Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 253 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 198,55 € | 16 198,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 087 € / mois | 46 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 280 € | 2 433 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 338 € | 2 309 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 253 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 253 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 591,74 € | 78 790,86 € | 2 137 908,26 € |
| Année 2 | 119 798,48 € | 74 584,12 € | 2 018 109,78 € |
| Année 3 | 124 158,36 € | 70 224,24 € | 1 893 951,42 € |
| Année 4 | 128 676,89 € | 65 705,71 € | 1 765 274,53 € |
| Année 5 | 133 359,84 € | 61 022,76 € | 1 631 914,69 € |
| Année 6 | 138 213,26 € | 56 169,34 € | 1 493 701,43 € |
| Année 7 | 143 243,31 € | 51 139,29 € | 1 350 458,12 € |
| Année 8 | 148 456,39 € | 45 926,21 € | 1 202 001,73 € |
| Année 9 | 153 859,23 € | 40 523,37 € | 1 048 142,50 € |
| Année 10 | 159 458,66 € | 34 923,94 € | 888 683,84 € |
| Année 11 | 165 261,90 € | 29 120,70 € | 723 421,94 € |
| Année 12 | 171 276,32 € | 23 106,28 € | 552 145,62 € |
| Année 13 | 177 509,63 € | 16 872,97 € | 374 635,99 € |
| Année 14 | 183 969,80 € | 10 412,80 € | 190 666,19 € |
| Année 15 | 190 666,19 € | 3 717,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 253 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 338 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.