Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 253 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 585,95 € | 11 585,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 109 € / mois | 33 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 280 € | 2 433 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 338 € | 2 309 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 253 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 253 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 472,13 € | 83 559,27 € | 2 198 027,87 € |
| Année 2 | 57 588,44 € | 81 442,96 € | 2 140 439,43 € |
| Année 3 | 59 785,54 € | 79 245,86 € | 2 080 653,89 € |
| Année 4 | 62 066,43 € | 76 964,97 € | 2 018 587,46 € |
| Année 5 | 64 434,35 € | 74 597,05 € | 1 954 153,11 € |
| Année 6 | 66 892,59 € | 72 138,81 € | 1 887 260,52 € |
| Année 7 | 69 444,65 € | 69 586,75 € | 1 817 815,87 € |
| Année 8 | 72 094,04 € | 66 937,36 € | 1 745 721,83 € |
| Année 9 | 74 844,53 € | 64 186,87 € | 1 670 877,30 € |
| Année 10 | 77 699,95 € | 61 331,45 € | 1 593 177,35 € |
| Année 11 | 80 664,31 € | 58 367,09 € | 1 512 513,04 € |
| Année 12 | 83 741,75 € | 55 289,65 € | 1 428 771,29 € |
| Année 13 | 86 936,61 € | 52 094,79 € | 1 341 834,68 € |
| Année 14 | 90 253,34 € | 48 778,06 € | 1 251 581,34 € |
| Année 15 | 93 696,63 € | 45 334,77 € | 1 157 884,71 € |
| Année 16 | 97 271,26 € | 41 760,14 € | 1 060 613,45 € |
| Année 17 | 100 982,29 € | 38 049,11 € | 959 631,16 € |
| Année 18 | 104 834,91 € | 34 196,49 € | 854 796,25 € |
| Année 19 | 108 834,50 € | 30 196,90 € | 745 961,75 € |
| Année 20 | 112 986,66 € | 26 044,74 € | 632 975,09 € |
| Année 21 | 117 297,26 € | 21 734,14 € | 515 677,83 € |
| Année 22 | 121 772,29 € | 17 259,11 € | 393 905,54 € |
| Année 23 | 126 418,08 € | 12 613,32 € | 267 487,46 € |
| Année 24 | 131 241,07 € | 7 790,33 € | 136 246,39 € |
| Année 25 | 136 246,39 € | 2 783,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 253 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 338 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 042 € pour cette enveloppe de financement.