Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 353 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 100,08 € | 12 100,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 667 € / mois | 34 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 280 € | 2 541 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 838 € | 2 412 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 353 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 933,72 € | 87 267,24 € | 2 295 566,28 € |
| Année 2 | 60 143,97 € | 85 056,99 € | 2 235 422,31 € |
| Année 3 | 62 438,55 € | 82 762,41 € | 2 172 983,76 € |
| Année 4 | 64 820,66 € | 80 380,30 € | 2 108 163,10 € |
| Année 5 | 67 293,64 € | 77 907,32 € | 2 040 869,46 € |
| Année 6 | 69 860,98 € | 75 339,98 € | 1 971 008,48 € |
| Année 7 | 72 526,27 € | 72 674,69 € | 1 898 482,21 € |
| Année 8 | 75 293,22 € | 69 907,74 € | 1 823 188,99 € |
| Année 9 | 78 165,76 € | 67 035,20 € | 1 745 023,23 € |
| Année 10 | 81 147,87 € | 64 053,09 € | 1 663 875,36 € |
| Année 11 | 84 243,78 € | 60 957,18 € | 1 579 631,58 € |
| Année 12 | 87 457,80 € | 57 743,16 € | 1 492 173,78 € |
| Année 13 | 90 794,45 € | 54 406,51 € | 1 401 379,33 € |
| Année 14 | 94 258,34 € | 50 942,62 € | 1 307 120,99 € |
| Année 15 | 97 854,43 € | 47 346,53 € | 1 209 266,56 € |
| Année 16 | 101 587,69 € | 43 613,27 € | 1 107 678,87 € |
| Année 17 | 105 463,40 € | 39 737,56 € | 1 002 215,47 € |
| Année 18 | 109 486,98 € | 35 713,98 € | 892 728,49 € |
| Année 19 | 113 664,03 € | 31 536,93 € | 779 064,46 € |
| Année 20 | 118 000,46 € | 27 200,50 € | 661 064,00 € |
| Année 21 | 122 502,31 € | 22 698,65 € | 538 561,69 € |
| Année 22 | 127 175,95 € | 18 025,01 € | 411 385,74 € |
| Année 23 | 132 027,89 € | 13 173,07 € | 279 357,85 € |
| Année 24 | 137 064,91 € | 8 136,05 € | 142 292,94 € |
| Année 25 | 142 292,94 € | 2 906,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 353 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 188 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 572 €.