Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 353 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 868,04 € | 13 868,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 024 € / mois | 39 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 280 € | 2 541 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 838 € | 2 412 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 353 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 167,62 € | 85 248,86 € | 2 272 332,38 € |
| Année 2 | 84 205,47 € | 82 211,01 € | 2 188 126,91 € |
| Année 3 | 87 357,04 € | 79 059,44 € | 2 100 769,87 € |
| Année 4 | 90 626,58 € | 75 789,90 € | 2 010 143,29 € |
| Année 5 | 94 018,46 € | 72 398,02 € | 1 916 124,83 € |
| Année 6 | 97 537,31 € | 68 879,17 € | 1 818 587,52 € |
| Année 7 | 101 187,84 € | 65 228,64 € | 1 717 399,68 € |
| Année 8 | 104 975,01 € | 61 441,47 € | 1 612 424,67 € |
| Année 9 | 108 903,92 € | 57 512,56 € | 1 503 520,75 € |
| Année 10 | 112 979,86 € | 53 436,62 € | 1 390 540,89 € |
| Année 11 | 117 208,37 € | 49 208,11 € | 1 273 332,52 € |
| Année 12 | 121 595,14 € | 44 821,34 € | 1 151 737,38 € |
| Année 13 | 126 146,10 € | 40 270,38 € | 1 025 591,28 € |
| Année 14 | 130 867,36 € | 35 549,12 € | 894 723,92 € |
| Année 15 | 135 765,35 € | 30 651,13 € | 758 958,57 € |
| Année 16 | 140 846,66 € | 25 569,82 € | 618 111,91 € |
| Année 17 | 146 118,13 € | 20 298,35 € | 471 993,78 € |
| Année 18 | 151 586,90 € | 14 829,58 € | 320 406,88 € |
| Année 19 | 157 260,36 € | 9 156,12 € | 163 146,52 € |
| Année 20 | 163 146,52 € | 3 270,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 353 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 242 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 623 €.