Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 303 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 573,41 € | 13 573,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 132 € / mois | 38 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 280 € | 2 487 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 588 € | 2 361 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 303 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 303 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 443,17 € | 83 437,75 € | 2 224 056,83 € |
| Année 2 | 82 416,49 € | 80 464,43 € | 2 141 640,34 € |
| Année 3 | 85 501,10 € | 77 379,82 € | 2 056 139,24 € |
| Année 4 | 88 701,17 € | 74 179,75 € | 1 967 438,07 € |
| Année 5 | 92 021,01 € | 70 859,91 € | 1 875 417,06 € |
| Année 6 | 95 465,08 € | 67 415,84 € | 1 779 951,98 € |
| Année 7 | 99 038,05 € | 63 842,87 € | 1 680 913,93 € |
| Année 8 | 102 744,75 € | 60 136,17 € | 1 578 169,18 € |
| Année 9 | 106 590,19 € | 56 290,73 € | 1 471 578,99 € |
| Année 10 | 110 579,54 € | 52 301,38 € | 1 360 999,45 € |
| Année 11 | 114 718,20 € | 48 162,72 € | 1 246 281,25 € |
| Année 12 | 119 011,79 € | 43 869,13 € | 1 127 269,46 € |
| Année 13 | 123 466,03 € | 39 414,89 € | 1 003 803,43 € |
| Année 14 | 128 087,02 € | 34 793,90 € | 875 716,41 € |
| Année 15 | 132 880,95 € | 29 999,97 € | 742 835,46 € |
| Année 16 | 137 854,31 € | 25 026,61 € | 604 981,15 € |
| Année 17 | 143 013,77 € | 19 867,15 € | 461 967,38 € |
| Année 18 | 148 366,38 € | 14 514,54 € | 313 601,00 € |
| Année 19 | 153 919,28 € | 8 961,64 € | 159 681,72 € |
| Année 20 | 159 681,72 € | 3 200,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 303 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 781 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 230 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.