Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 303 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 264,51 € | 11 264,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 135 € / mois | 32 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 280 € | 2 487 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 588 € | 2 361 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 303 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 303 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 175,54 € | 95 998,58 € | 2 264 324,46 € |
| Année 2 | 40 852,94 € | 94 321,18 € | 2 223 471,52 € |
| Année 3 | 42 602,20 € | 92 571,92 € | 2 180 869,32 € |
| Année 4 | 44 426,34 € | 90 747,78 € | 2 136 442,98 € |
| Année 5 | 46 328,58 € | 88 845,54 € | 2 090 114,40 € |
| Année 6 | 48 312,28 € | 86 861,84 € | 2 041 802,12 € |
| Année 7 | 50 380,93 € | 84 793,19 € | 1 991 421,19 € |
| Année 8 | 52 538,14 € | 82 635,98 € | 1 938 883,05 € |
| Année 9 | 54 787,71 € | 80 386,41 € | 1 884 095,34 € |
| Année 10 | 57 133,59 € | 78 040,53 € | 1 826 961,75 € |
| Année 11 | 59 579,95 € | 75 594,17 € | 1 767 381,80 € |
| Année 12 | 62 131,05 € | 73 043,07 € | 1 705 250,75 € |
| Année 13 | 64 791,39 € | 70 382,73 € | 1 640 459,36 € |
| Année 14 | 67 565,61 € | 67 608,51 € | 1 572 893,75 € |
| Année 15 | 70 458,64 € | 64 715,48 € | 1 502 435,11 € |
| Année 16 | 73 475,55 € | 61 698,57 € | 1 428 959,56 € |
| Année 17 | 76 621,63 € | 58 552,49 € | 1 352 337,93 € |
| Année 18 | 79 902,42 € | 55 271,70 € | 1 272 435,51 € |
| Année 19 | 83 323,68 € | 51 850,44 € | 1 189 111,83 € |
| Année 20 | 86 891,43 € | 48 282,69 € | 1 102 220,40 € |
| Année 21 | 90 611,95 € | 44 562,17 € | 1 011 608,45 € |
| Année 22 | 94 491,76 € | 40 682,36 € | 917 116,69 € |
| Année 23 | 98 537,70 € | 36 636,42 € | 818 578,99 € |
| Année 24 | 102 756,89 € | 32 417,23 € | 715 822,10 € |
| Année 25 | 107 156,74 € | 28 017,38 € | 608 665,36 € |
| Année 26 | 111 744,98 € | 23 429,14 € | 496 920,38 € |
| Année 27 | 116 529,67 € | 18 644,45 € | 380 390,71 € |
| Année 28 | 121 519,24 € | 13 654,88 € | 258 871,47 € |
| Année 29 | 126 722,45 € | 8 451,67 € | 132 149,02 € |
| Année 30 | 132 149,02 € | 3 025,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 303 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 642 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.