Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 203 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 775,49 € | 10 775,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 653 € / mois | 30 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 280 € | 2 379 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 088 € | 2 258 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 203 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 203 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 474,80 € | 91 831,08 € | 2 166 025,20 € |
| Année 2 | 39 079,40 € | 90 226,48 € | 2 126 945,80 € |
| Année 3 | 40 752,70 € | 88 553,18 € | 2 086 193,10 € |
| Année 4 | 42 497,64 € | 86 808,24 € | 2 043 695,46 € |
| Année 5 | 44 317,34 € | 84 988,54 € | 1 999 378,12 € |
| Année 6 | 46 214,91 € | 83 090,97 € | 1 953 163,21 € |
| Année 7 | 48 193,72 € | 81 112,16 € | 1 904 969,49 € |
| Année 8 | 50 257,30 € | 79 048,58 € | 1 854 712,19 € |
| Année 9 | 52 409,21 € | 76 896,67 € | 1 802 302,98 € |
| Année 10 | 54 653,28 € | 74 652,60 € | 1 747 649,70 € |
| Année 11 | 56 993,41 € | 72 312,47 € | 1 690 656,29 € |
| Année 12 | 59 433,76 € | 69 872,12 € | 1 631 222,53 € |
| Année 13 | 61 978,58 € | 67 327,30 € | 1 569 243,95 € |
| Année 14 | 64 632,39 € | 64 673,49 € | 1 504 611,56 € |
| Année 15 | 67 399,80 € | 61 906,08 € | 1 437 211,76 € |
| Année 16 | 70 285,76 € | 59 020,12 € | 1 366 926,00 € |
| Année 17 | 73 295,24 € | 56 010,64 € | 1 293 630,76 € |
| Année 18 | 76 433,60 € | 52 872,28 € | 1 217 197,16 € |
| Année 19 | 79 706,33 € | 49 599,55 € | 1 137 490,83 € |
| Année 20 | 83 119,20 € | 46 186,68 € | 1 054 371,63 € |
| Année 21 | 86 678,18 € | 42 627,70 € | 967 693,45 € |
| Année 22 | 90 389,56 € | 38 916,32 € | 877 303,89 € |
| Année 23 | 94 259,89 € | 35 045,99 € | 783 044,00 € |
| Année 24 | 98 295,93 € | 31 009,95 € | 684 748,07 € |
| Année 25 | 102 504,72 € | 26 801,16 € | 582 243,35 € |
| Année 26 | 106 893,79 € | 22 412,09 € | 475 349,56 € |
| Année 27 | 111 470,77 € | 17 835,11 € | 363 878,79 € |
| Année 28 | 116 243,72 € | 13 062,16 € | 247 635,07 € |
| Année 29 | 121 221,06 € | 8 084,82 € | 126 414,01 € |
| Année 30 | 126 414,01 € | 2 894,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 203 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 787 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 176 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 088 € (2,5%).