Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 153 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 530,98 € | 10 530,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 912 € / mois | 30 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 280 € | 2 325 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 838 € | 2 207 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 153 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 624,44 € | 89 747,32 € | 2 116 875,56 € |
| Année 2 | 38 192,62 € | 88 179,14 € | 2 078 682,94 € |
| Année 3 | 39 827,96 € | 86 543,80 € | 2 038 854,98 € |
| Année 4 | 41 533,32 € | 84 838,44 € | 1 997 321,66 € |
| Année 5 | 43 311,71 € | 83 060,05 € | 1 954 009,95 € |
| Année 6 | 45 166,21 € | 81 205,55 € | 1 908 843,74 € |
| Année 7 | 47 100,13 € | 79 271,63 € | 1 861 743,61 € |
| Année 8 | 49 116,86 € | 77 254,90 € | 1 812 626,75 € |
| Année 9 | 51 219,96 € | 75 151,80 € | 1 761 406,79 € |
| Année 10 | 53 413,09 € | 72 958,67 € | 1 707 993,70 € |
| Année 11 | 55 700,15 € | 70 671,61 € | 1 652 293,55 € |
| Année 12 | 58 085,11 € | 68 286,65 € | 1 594 208,44 € |
| Année 13 | 60 572,20 € | 65 799,56 € | 1 533 636,24 € |
| Année 14 | 63 165,76 € | 63 206,00 € | 1 470 470,48 € |
| Année 15 | 65 870,40 € | 60 501,36 € | 1 404 600,08 € |
| Année 16 | 68 690,84 € | 57 680,92 € | 1 335 909,24 € |
| Année 17 | 71 632,05 € | 54 739,71 € | 1 264 277,19 € |
| Année 18 | 74 699,20 € | 51 672,56 € | 1 189 577,99 € |
| Année 19 | 77 897,67 € | 48 474,09 € | 1 111 680,32 € |
| Année 20 | 81 233,09 € | 45 138,67 € | 1 030 447,23 € |
| Année 21 | 84 711,32 € | 41 660,44 € | 945 735,91 € |
| Année 22 | 88 338,49 € | 38 033,27 € | 857 397,42 € |
| Année 23 | 92 120,95 € | 34 250,81 € | 765 276,47 € |
| Année 24 | 96 065,42 € | 30 306,34 € | 669 211,05 € |
| Année 25 | 100 178,72 € | 26 193,04 € | 569 032,33 € |
| Année 26 | 104 468,20 € | 21 903,56 € | 464 564,13 € |
| Année 27 | 108 941,31 € | 17 430,45 € | 355 622,82 € |
| Année 28 | 113 605,97 € | 12 765,79 € | 242 016,85 € |
| Année 29 | 118 470,35 € | 7 901,41 € | 123 546,50 € |
| Année 30 | 123 546,50 € | 2 828,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 153 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 089 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.