Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 053 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 041,97 € | 10 041,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 430 € / mois | 28 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 280 € | 2 217 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 338 € | 2 104 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 053 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 053 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 923,84 € | 85 579,80 € | 2 018 576,16 € |
| Année 2 | 36 419,20 € | 84 084,44 € | 1 982 156,96 € |
| Année 3 | 37 978,60 € | 82 525,04 € | 1 944 178,36 € |
| Année 4 | 39 604,79 € | 80 898,85 € | 1 904 573,57 € |
| Année 5 | 41 300,58 € | 79 203,06 € | 1 863 272,99 € |
| Année 6 | 43 068,98 € | 77 434,66 € | 1 820 204,01 € |
| Année 7 | 44 913,10 € | 75 590,54 € | 1 775 290,91 € |
| Année 8 | 46 836,19 € | 73 667,45 € | 1 728 454,72 € |
| Année 9 | 48 841,62 € | 71 662,02 € | 1 679 613,10 € |
| Année 10 | 50 932,93 € | 69 570,71 € | 1 628 680,17 € |
| Année 11 | 53 113,76 € | 67 389,88 € | 1 575 566,41 € |
| Année 12 | 55 388,01 € | 65 115,63 € | 1 520 178,40 € |
| Année 13 | 57 759,60 € | 62 744,04 € | 1 462 418,80 € |
| Année 14 | 60 232,75 € | 60 270,89 € | 1 402 186,05 € |
| Année 15 | 62 811,81 € | 57 691,83 € | 1 339 374,24 € |
| Année 16 | 65 501,28 € | 55 002,36 € | 1 273 872,96 € |
| Année 17 | 68 305,91 € | 52 197,73 € | 1 205 567,05 € |
| Année 18 | 71 230,63 € | 49 273,01 € | 1 134 336,42 € |
| Année 19 | 74 280,57 € | 46 223,07 € | 1 060 055,85 € |
| Année 20 | 77 461,13 € | 43 042,51 € | 982 594,72 € |
| Année 21 | 80 777,88 € | 39 725,76 € | 901 816,84 € |
| Année 22 | 84 236,62 € | 36 267,02 € | 817 580,22 € |
| Année 23 | 87 843,46 € | 32 660,18 € | 729 736,76 € |
| Année 24 | 91 604,73 € | 28 898,91 € | 638 132,03 € |
| Année 25 | 95 527,07 € | 24 976,57 € | 542 604,96 € |
| Année 26 | 99 617,34 € | 20 886,30 € | 442 987,62 € |
| Année 27 | 103 882,76 € | 16 620,88 € | 339 104,86 € |
| Année 28 | 108 330,82 € | 12 172,82 € | 230 774,04 € |
| Année 29 | 112 969,34 € | 7 534,30 € | 117 804,70 € |
| Année 30 | 117 804,70 € | 2 697,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 053 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 642 € pour cette enveloppe de financement.