Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 053 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 760,92 € | 14 760,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 730 € / mois | 42 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 280 € | 2 217 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 338 € | 2 104 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 053 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 053 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 332,93 € | 71 798,11 € | 1 948 167,07 € |
| Année 2 | 109 166,33 € | 67 964,71 € | 1 839 000,74 € |
| Année 3 | 113 139,26 € | 63 991,78 € | 1 725 861,48 € |
| Année 4 | 117 256,78 € | 59 874,26 € | 1 608 604,70 € |
| Année 5 | 121 524,13 € | 55 606,91 € | 1 487 080,57 € |
| Année 6 | 125 946,78 € | 51 184,26 € | 1 361 133,79 € |
| Année 7 | 130 530,41 € | 46 600,63 € | 1 230 603,38 € |
| Année 8 | 135 280,84 € | 41 850,20 € | 1 095 322,54 € |
| Année 9 | 140 204,17 € | 36 926,87 € | 955 118,37 € |
| Année 10 | 145 306,65 € | 31 824,39 € | 809 811,72 € |
| Année 11 | 150 594,84 € | 26 536,20 € | 659 216,88 € |
| Année 12 | 156 075,51 € | 21 055,53 € | 503 141,37 € |
| Année 13 | 161 755,60 € | 15 375,44 € | 341 385,77 € |
| Année 14 | 167 642,38 € | 9 488,66 € | 173 743,39 € |
| Année 15 | 173 743,39 € | 3 387,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 053 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 642 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.