Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 053 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 557,68 € | 10 557,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 993 € / mois | 30 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 280 € | 2 217 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 338 € | 2 104 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 053 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 053 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 548,84 € | 76 143,32 € | 2 002 951,16 € |
| Année 2 | 52 477,34 € | 74 214,82 € | 1 950 473,82 € |
| Année 3 | 54 479,44 € | 72 212,72 € | 1 895 994,38 € |
| Année 4 | 56 557,88 € | 70 134,28 € | 1 839 436,50 € |
| Année 5 | 58 715,65 € | 67 976,51 € | 1 780 720,85 € |
| Année 6 | 60 955,72 € | 65 736,44 € | 1 719 765,13 € |
| Année 7 | 63 281,25 € | 63 410,91 € | 1 656 483,88 € |
| Année 8 | 65 695,52 € | 60 996,64 € | 1 590 788,36 € |
| Année 9 | 68 201,89 € | 58 490,27 € | 1 522 586,47 € |
| Année 10 | 70 803,86 € | 55 888,30 € | 1 451 782,61 € |
| Année 11 | 73 505,15 € | 53 187,01 € | 1 378 277,46 € |
| Année 12 | 76 309,45 € | 50 382,71 € | 1 301 968,01 € |
| Année 13 | 79 220,76 € | 47 471,40 € | 1 222 747,25 € |
| Année 14 | 82 243,14 € | 44 449,02 € | 1 140 504,11 € |
| Année 15 | 85 380,80 € | 41 311,36 € | 1 055 123,31 € |
| Année 16 | 88 638,21 € | 38 053,95 € | 966 485,10 € |
| Année 17 | 92 019,86 € | 34 672,30 € | 874 465,24 € |
| Année 18 | 95 530,54 € | 31 161,62 € | 778 934,70 € |
| Année 19 | 99 175,17 € | 27 516,99 € | 679 759,53 € |
| Année 20 | 102 958,81 € | 23 733,35 € | 576 800,72 € |
| Année 21 | 106 886,84 € | 19 805,32 € | 469 913,88 € |
| Année 22 | 110 964,71 € | 15 727,45 € | 358 949,17 € |
| Année 23 | 115 198,15 € | 11 494,01 € | 243 751,02 € |
| Année 24 | 119 593,10 € | 7 099,06 € | 124 157,92 € |
| Année 25 | 124 157,92 € | 2 536,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 053 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 642 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.