Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 953 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 043,55 € | 10 043,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 435 € / mois | 28 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 280 € | 2 109 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 838 € | 2 002 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 953 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 953 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 087,27 € | 72 435,33 € | 1 905 412,73 € |
| Année 2 | 49 921,86 € | 70 600,74 € | 1 855 490,87 € |
| Année 3 | 51 826,43 € | 68 696,17 € | 1 803 664,44 € |
| Année 4 | 53 803,68 € | 66 718,92 € | 1 749 860,76 € |
| Année 5 | 55 856,35 € | 64 666,25 € | 1 694 004,41 € |
| Année 6 | 57 987,37 € | 62 535,23 € | 1 636 017,04 € |
| Année 7 | 60 199,66 € | 60 322,94 € | 1 575 817,38 € |
| Année 8 | 62 496,36 € | 58 026,24 € | 1 513 321,02 € |
| Année 9 | 64 880,65 € | 55 641,95 € | 1 448 440,37 € |
| Année 10 | 67 355,93 € | 53 166,67 € | 1 381 084,44 € |
| Année 11 | 69 925,65 € | 50 596,95 € | 1 311 158,79 € |
| Année 12 | 72 593,41 € | 47 929,19 € | 1 238 565,38 € |
| Année 13 | 75 362,95 € | 45 159,65 € | 1 163 202,43 € |
| Année 14 | 78 238,14 € | 42 284,46 € | 1 084 964,29 € |
| Année 15 | 81 223,01 € | 39 299,59 € | 1 003 741,28 € |
| Année 16 | 84 321,78 € | 36 200,82 € | 919 419,50 € |
| Année 17 | 87 538,76 € | 32 983,84 € | 831 880,74 € |
| Année 18 | 90 878,47 € | 29 644,13 € | 741 002,27 € |
| Année 19 | 94 345,60 € | 26 177,00 € | 646 656,67 € |
| Année 20 | 97 945,02 € | 22 577,58 € | 548 711,65 € |
| Année 21 | 101 681,76 € | 18 840,84 € | 447 029,89 € |
| Année 22 | 105 561,06 € | 14 961,54 € | 341 468,83 € |
| Année 23 | 109 588,33 € | 10 934,27 € | 231 880,50 € |
| Année 24 | 113 769,27 € | 6 753,33 € | 118 111,23 € |
| Année 25 | 118 111,23 € | 2 412,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 953 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 838 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 442 € pour cette enveloppe de financement.