Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 853 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 529,42 € | 9 529,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 877 € / mois | 27 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 280 € | 2 001 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 338 € | 1 899 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 853 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 625,69 € | 68 727,35 € | 1 807 874,31 € |
| Année 2 | 47 366,36 € | 66 986,68 € | 1 760 507,95 € |
| Année 3 | 49 173,45 € | 65 179,59 € | 1 711 334,50 € |
| Année 4 | 51 049,48 € | 63 303,56 € | 1 660 285,02 € |
| Année 5 | 52 997,08 € | 61 355,96 € | 1 607 287,94 € |
| Année 6 | 55 018,99 € | 59 334,05 € | 1 552 268,95 € |
| Année 7 | 57 118,04 € | 57 235,00 € | 1 495 150,91 € |
| Année 8 | 59 297,16 € | 55 055,88 € | 1 435 853,75 € |
| Année 9 | 61 559,42 € | 52 793,62 € | 1 374 294,33 € |
| Année 10 | 63 908,00 € | 50 445,04 € | 1 310 386,33 € |
| Année 11 | 66 346,17 € | 48 006,87 € | 1 244 040,16 € |
| Année 12 | 68 877,36 € | 45 475,68 € | 1 175 162,80 € |
| Année 13 | 71 505,13 € | 42 847,91 € | 1 103 657,67 € |
| Année 14 | 74 233,12 € | 40 119,92 € | 1 029 424,55 € |
| Année 15 | 77 065,21 € | 37 287,83 € | 952 359,34 € |
| Année 16 | 80 005,37 € | 34 347,67 € | 872 353,97 € |
| Année 17 | 83 057,66 € | 31 295,38 € | 789 296,31 € |
| Année 18 | 86 226,42 € | 28 126,62 € | 703 069,89 € |
| Année 19 | 89 516,07 € | 24 836,97 € | 613 553,82 € |
| Année 20 | 92 931,22 € | 21 421,82 € | 520 622,60 € |
| Année 21 | 96 476,67 € | 17 876,37 € | 424 145,93 € |
| Année 22 | 100 157,39 € | 14 195,65 € | 323 988,54 € |
| Année 23 | 103 978,51 € | 10 374,53 € | 220 010,03 € |
| Année 24 | 107 945,44 € | 6 407,60 € | 112 064,59 € |
| Année 25 | 112 064,59 € | 2 289,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 853 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.