Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 803 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 272,36 € | 9 272,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 098 € / mois | 26 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 280 € | 1 947 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 088 € | 1 848 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 803 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 394,95 € | 66 873,37 € | 1 759 105,05 € |
| Année 2 | 46 088,67 € | 65 179,65 € | 1 713 016,38 € |
| Année 3 | 47 846,99 € | 63 421,33 € | 1 665 169,39 € |
| Année 4 | 49 672,44 € | 61 595,88 € | 1 615 496,95 € |
| Année 5 | 51 567,50 € | 59 700,82 € | 1 563 929,45 € |
| Année 6 | 53 534,88 € | 57 733,44 € | 1 510 394,57 € |
| Année 7 | 55 577,29 € | 55 691,03 € | 1 454 817,28 € |
| Année 8 | 57 697,64 € | 53 570,68 € | 1 397 119,64 € |
| Année 9 | 59 898,88 € | 51 369,44 € | 1 337 220,76 € |
| Année 10 | 62 184,12 € | 49 084,20 € | 1 275 036,64 € |
| Année 11 | 64 556,51 € | 46 711,81 € | 1 210 480,13 € |
| Année 12 | 67 019,42 € | 44 248,90 € | 1 143 460,71 € |
| Année 13 | 69 576,31 € | 41 692,01 € | 1 073 884,40 € |
| Année 14 | 72 230,73 € | 39 037,59 € | 1 001 653,67 € |
| Année 15 | 74 986,44 € | 36 281,88 € | 926 667,23 € |
| Année 16 | 77 847,25 € | 33 421,07 € | 848 819,98 € |
| Année 17 | 80 817,21 € | 30 451,11 € | 768 002,77 € |
| Année 18 | 83 900,51 € | 27 367,81 € | 684 102,26 € |
| Année 19 | 87 101,44 € | 24 166,88 € | 597 000,82 € |
| Année 20 | 90 424,46 € | 20 843,86 € | 506 576,36 € |
| Année 21 | 93 874,27 € | 17 394,05 € | 412 702,09 € |
| Année 22 | 97 455,71 € | 13 812,61 € | 315 246,38 € |
| Année 23 | 101 173,75 € | 10 094,57 € | 214 072,63 € |
| Année 24 | 105 033,65 € | 6 234,67 € | 109 038,98 € |
| Année 25 | 109 038,98 € | 2 227,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 803 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 642 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 088 € (2,5%).