Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 803 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 627,16 € | 10 627,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 204 € / mois | 30 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 280 € | 1 947 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 088 € | 1 848 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 803 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 199,26 € | 65 326,66 € | 1 741 300,74 € |
| Année 2 | 64 527,20 € | 62 998,72 € | 1 676 773,54 € |
| Année 3 | 66 942,26 € | 60 583,66 € | 1 609 831,28 € |
| Année 4 | 69 447,71 € | 58 078,21 € | 1 540 383,57 € |
| Année 5 | 72 046,92 € | 55 479,00 € | 1 468 336,65 € |
| Année 6 | 74 743,42 € | 52 782,50 € | 1 393 593,23 € |
| Année 7 | 77 540,86 € | 49 985,06 € | 1 316 052,37 € |
| Année 8 | 80 442,99 € | 47 082,93 € | 1 235 609,38 € |
| Année 9 | 83 453,73 € | 44 072,19 € | 1 152 155,65 € |
| Année 10 | 86 577,17 € | 40 948,75 € | 1 065 578,48 € |
| Année 11 | 89 817,49 € | 37 708,43 € | 975 760,99 € |
| Année 12 | 93 179,12 € | 34 346,80 € | 882 581,87 € |
| Année 13 | 96 666,54 € | 30 859,38 € | 785 915,33 € |
| Année 14 | 100 284,48 € | 27 241,44 € | 685 630,85 € |
| Année 15 | 104 037,83 € | 23 488,09 € | 581 593,02 € |
| Année 16 | 107 931,67 € | 19 594,25 € | 473 661,35 € |
| Année 17 | 111 971,24 € | 15 554,68 € | 361 690,11 € |
| Année 18 | 116 162,01 € | 11 363,91 € | 245 528,10 € |
| Année 19 | 120 509,59 € | 7 016,33 € | 125 018,51 € |
| Année 20 | 125 018,51 € | 2 506,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 803 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.