Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 803 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 819,42 € | 8 819,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 726 € / mois | 25 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 280 € | 1 947 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 088 € | 1 848 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 803 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 672,01 € | 75 161,03 € | 1 772 827,99 € |
| Année 2 | 31 985,32 € | 73 847,72 € | 1 740 842,67 € |
| Année 3 | 33 354,86 € | 72 478,18 € | 1 707 487,81 € |
| Année 4 | 34 783,06 € | 71 049,98 € | 1 672 704,75 € |
| Année 5 | 36 272,38 € | 69 560,66 € | 1 636 432,37 € |
| Année 6 | 37 825,53 € | 68 007,51 € | 1 598 606,84 € |
| Année 7 | 39 445,14 € | 66 387,90 € | 1 559 161,70 € |
| Année 8 | 41 134,06 € | 64 698,98 € | 1 518 027,64 € |
| Année 9 | 42 895,36 € | 62 937,68 € | 1 475 132,28 € |
| Année 10 | 44 732,06 € | 61 100,98 € | 1 430 400,22 € |
| Année 11 | 46 647,40 € | 59 185,64 € | 1 383 752,82 € |
| Année 12 | 48 644,75 € | 57 188,29 € | 1 335 108,07 € |
| Année 13 | 50 727,61 € | 55 105,43 € | 1 284 380,46 € |
| Année 14 | 52 899,67 € | 52 933,37 € | 1 231 480,79 € |
| Année 15 | 55 164,72 € | 50 668,32 € | 1 176 316,07 € |
| Année 16 | 57 526,76 € | 48 306,28 € | 1 118 789,31 € |
| Année 17 | 59 989,95 € | 45 843,09 € | 1 058 799,36 € |
| Année 18 | 62 558,59 € | 43 274,45 € | 996 240,77 € |
| Année 19 | 65 237,24 € | 40 595,80 € | 931 003,53 € |
| Année 20 | 68 030,56 € | 37 802,48 € | 862 972,97 € |
| Année 21 | 70 943,50 € | 34 889,54 € | 792 029,47 € |
| Année 22 | 73 981,17 € | 31 851,87 € | 718 048,30 € |
| Année 23 | 77 148,89 € | 28 684,15 € | 640 899,41 € |
| Année 24 | 80 452,25 € | 25 380,79 € | 560 447,16 € |
| Année 25 | 83 897,05 € | 21 935,99 € | 476 550,11 € |
| Année 26 | 87 489,36 € | 18 343,68 € | 389 060,75 € |
| Année 27 | 91 235,48 € | 14 597,56 € | 297 825,27 € |
| Année 28 | 95 142,00 € | 10 691,04 € | 202 683,27 € |
| Année 29 | 99 215,79 € | 6 617,25 € | 103 467,48 € |
| Année 30 | 103 467,48 € | 2 369,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 803 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 088 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.