Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 753 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 574,92 € | 8 574,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 985 € / mois | 24 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 280 € | 1 893 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 838 € | 1 797 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 753 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 821,76 € | 73 077,28 € | 1 723 678,24 € |
| Année 2 | 31 098,66 € | 71 800,38 € | 1 692 579,58 € |
| Année 3 | 32 430,25 € | 70 468,79 € | 1 660 149,33 € |
| Année 4 | 33 818,85 € | 69 080,19 € | 1 626 330,48 € |
| Année 5 | 35 266,90 € | 67 632,14 € | 1 591 063,58 € |
| Année 6 | 36 776,98 € | 66 122,06 € | 1 554 286,60 € |
| Année 7 | 38 351,69 € | 64 547,35 € | 1 515 934,91 € |
| Année 8 | 39 993,83 € | 62 905,21 € | 1 475 941,08 € |
| Année 9 | 41 706,30 € | 61 192,74 € | 1 434 234,78 € |
| Année 10 | 43 492,06 € | 59 406,98 € | 1 390 742,72 € |
| Année 11 | 45 354,32 € | 57 544,72 € | 1 345 388,40 € |
| Année 12 | 47 296,29 € | 55 602,75 € | 1 298 092,11 € |
| Année 13 | 49 321,45 € | 53 577,59 € | 1 248 770,66 € |
| Année 14 | 51 433,25 € | 51 465,79 € | 1 197 337,41 € |
| Année 15 | 53 635,53 € | 49 263,51 € | 1 143 701,88 € |
| Année 16 | 55 932,11 € | 46 966,93 € | 1 087 769,77 € |
| Année 17 | 58 327,02 € | 44 572,02 € | 1 029 442,75 € |
| Année 18 | 60 824,44 € | 42 074,60 € | 968 618,31 € |
| Année 19 | 63 428,83 € | 39 470,21 € | 905 189,48 € |
| Année 20 | 66 144,73 € | 36 754,31 € | 839 044,75 € |
| Année 21 | 68 976,92 € | 33 922,12 € | 770 067,83 € |
| Année 22 | 71 930,36 € | 30 968,68 € | 698 137,47 € |
| Année 23 | 75 010,28 € | 27 888,76 € | 623 127,19 € |
| Année 24 | 78 222,07 € | 24 676,97 € | 544 905,12 € |
| Année 25 | 81 571,39 € | 21 327,65 € | 463 333,73 € |
| Année 26 | 85 064,11 € | 17 834,93 € | 378 269,62 € |
| Année 27 | 88 706,40 € | 14 192,64 € | 289 563,22 € |
| Année 28 | 92 504,62 € | 10 394,42 € | 197 058,60 € |
| Année 29 | 96 465,47 € | 6 433,57 € | 100 593,13 € |
| Année 30 | 100 593,13 € | 2 303,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 753 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 175 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 042 € pour cette enveloppe de financement.