Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 653 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 085,90 € | 8 085,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 503 € / mois | 23 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 280 € | 1 785 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 338 € | 1 694 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 653 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 121,04 € | 68 909,76 € | 1 625 378,96 € |
| Année 2 | 29 325,10 € | 67 705,70 € | 1 596 053,86 € |
| Année 3 | 30 580,75 € | 66 450,05 € | 1 565 473,11 € |
| Année 4 | 31 890,16 € | 65 140,64 € | 1 533 582,95 € |
| Année 5 | 33 255,64 € | 63 775,16 € | 1 500 327,31 € |
| Année 6 | 34 679,58 € | 62 351,22 € | 1 465 647,73 € |
| Année 7 | 36 164,50 € | 60 866,30 € | 1 429 483,23 € |
| Année 8 | 37 712,98 € | 59 317,82 € | 1 391 770,25 € |
| Année 9 | 39 327,81 € | 57 702,99 € | 1 352 442,44 € |
| Année 10 | 41 011,71 € | 56 019,09 € | 1 311 430,73 € |
| Année 11 | 42 767,75 € | 54 263,05 € | 1 268 662,98 € |
| Année 12 | 44 599,00 € | 52 431,80 € | 1 224 063,98 € |
| Année 13 | 46 508,62 € | 50 522,18 € | 1 177 555,36 € |
| Année 14 | 48 500,04 € | 48 530,76 € | 1 129 055,32 € |
| Année 15 | 50 576,71 € | 46 454,09 € | 1 078 478,61 € |
| Année 16 | 52 742,31 € | 44 288,49 € | 1 025 736,30 € |
| Année 17 | 55 000,62 € | 42 030,18 € | 970 735,68 € |
| Année 18 | 57 355,66 € | 39 675,14 € | 913 380,02 € |
| Année 19 | 59 811,50 € | 37 219,30 € | 853 568,52 € |
| Année 20 | 62 372,50 € | 34 658,30 € | 791 196,02 € |
| Année 21 | 65 043,18 € | 31 987,62 € | 726 152,84 € |
| Année 22 | 67 828,18 € | 29 202,62 € | 658 324,66 € |
| Année 23 | 70 732,45 € | 26 298,35 € | 587 592,21 € |
| Année 24 | 73 761,09 € | 23 269,71 € | 513 831,12 € |
| Année 25 | 76 919,38 € | 20 111,42 € | 436 911,74 € |
| Année 26 | 80 212,93 € | 16 817,87 € | 356 698,81 € |
| Année 27 | 83 647,46 € | 13 383,34 € | 273 051,35 € |
| Année 28 | 87 229,11 € | 9 801,69 € | 185 822,24 € |
| Année 29 | 90 964,08 € | 6 066,72 € | 94 858,16 € |
| Année 30 | 94 858,16 € | 2 171,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 653 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 338 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.