Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 653 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 743,28 € | 9 743,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 525 € / mois | 27 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 280 € | 1 785 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 338 € | 1 694 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 653 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 026,03 € | 59 893,33 € | 1 596 473,97 € |
| Année 2 | 59 160,34 € | 57 759,02 € | 1 537 313,63 € |
| Année 3 | 61 374,52 € | 55 544,84 € | 1 475 939,11 € |
| Année 4 | 63 671,61 € | 53 247,75 € | 1 412 267,50 € |
| Année 5 | 66 054,64 € | 50 864,72 € | 1 346 212,86 € |
| Année 6 | 68 526,86 € | 48 392,50 € | 1 277 686,00 € |
| Année 7 | 71 091,63 € | 45 827,73 € | 1 206 594,37 € |
| Année 8 | 73 752,40 € | 43 166,96 € | 1 132 841,97 € |
| Année 9 | 76 512,74 € | 40 406,62 € | 1 056 329,23 € |
| Année 10 | 79 376,38 € | 37 542,98 € | 976 952,85 € |
| Année 11 | 82 347,21 € | 34 572,15 € | 894 605,64 € |
| Année 12 | 85 429,21 € | 31 490,15 € | 809 176,43 € |
| Année 13 | 88 626,59 € | 28 292,77 € | 720 549,84 € |
| Année 14 | 91 943,62 € | 24 975,74 € | 628 606,22 € |
| Année 15 | 95 384,81 € | 21 534,55 € | 533 221,41 € |
| Année 16 | 98 954,77 € | 17 964,59 € | 434 266,64 € |
| Année 17 | 102 658,37 € | 14 260,99 € | 331 608,27 € |
| Année 18 | 106 500,58 € | 10 418,78 € | 225 107,69 € |
| Année 19 | 110 486,58 € | 6 432,78 € | 114 621,11 € |
| Année 20 | 114 621,11 € | 2 297,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 653 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.