Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 553 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 154,03 € | 9 154,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 739 € / mois | 26 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 280 € | 1 677 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 838 € | 1 592 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 553 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 553 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 577,22 € | 56 271,14 € | 1 499 922,78 € |
| Année 2 | 55 582,46 € | 54 265,90 € | 1 444 340,32 € |
| Année 3 | 57 662,75 € | 52 185,61 € | 1 386 677,57 € |
| Année 4 | 59 820,90 € | 50 027,46 € | 1 326 856,67 € |
| Année 5 | 62 059,83 € | 47 788,53 € | 1 264 796,84 € |
| Année 6 | 64 382,56 € | 45 465,80 € | 1 200 414,28 € |
| Année 7 | 66 792,19 € | 43 056,17 € | 1 133 622,09 € |
| Année 8 | 69 292,03 € | 40 556,33 € | 1 064 330,06 € |
| Année 9 | 71 885,44 € | 37 962,92 € | 992 444,62 € |
| Année 10 | 74 575,88 € | 35 272,48 € | 917 868,74 € |
| Année 11 | 77 367,04 € | 32 481,32 € | 840 501,70 € |
| Année 12 | 80 262,68 € | 29 585,68 € | 760 239,02 € |
| Année 13 | 83 266,67 € | 26 581,69 € | 676 972,35 € |
| Année 14 | 86 383,11 € | 23 465,25 € | 590 589,24 € |
| Année 15 | 89 616,17 € | 20 232,19 € | 500 973,07 € |
| Année 16 | 92 970,25 € | 16 878,11 € | 408 002,82 € |
| Année 17 | 96 449,86 € | 13 398,50 € | 311 552,96 € |
| Année 18 | 100 059,69 € | 9 788,67 € | 211 493,27 € |
| Année 19 | 103 804,63 € | 6 043,73 € | 107 688,64 € |
| Année 20 | 107 688,64 € | 2 158,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 553 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 642 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.