Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 553 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 987,03 € | 7 987,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 203 € / mois | 22 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 280 € | 1 677 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 838 € | 1 592 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 553 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 553 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 240,93 € | 57 603,43 € | 1 515 259,07 € |
| Année 2 | 39 699,89 € | 56 144,47 € | 1 475 559,18 € |
| Année 3 | 41 214,47 € | 54 629,89 € | 1 434 344,71 € |
| Année 4 | 42 786,85 € | 53 057,51 € | 1 391 557,86 € |
| Année 5 | 44 419,23 € | 51 425,13 € | 1 347 138,63 € |
| Année 6 | 46 113,88 € | 49 730,48 € | 1 301 024,75 € |
| Année 7 | 47 873,19 € | 47 971,17 € | 1 253 151,56 € |
| Année 8 | 49 699,61 € | 46 144,75 € | 1 203 451,95 € |
| Année 9 | 51 595,72 € | 44 248,64 € | 1 151 856,23 € |
| Année 10 | 53 564,15 € | 42 280,21 € | 1 098 292,08 € |
| Année 11 | 55 607,70 € | 40 236,66 € | 1 042 684,38 € |
| Année 12 | 57 729,22 € | 38 115,14 € | 984 955,16 € |
| Année 13 | 59 931,66 € | 35 912,70 € | 925 023,50 € |
| Année 14 | 62 218,11 € | 33 626,25 € | 862 805,39 € |
| Année 15 | 64 591,82 € | 31 252,54 € | 798 213,57 € |
| Année 16 | 67 056,10 € | 28 788,26 € | 731 157,47 € |
| Année 17 | 69 614,37 € | 26 229,99 € | 661 543,10 € |
| Année 18 | 72 270,24 € | 23 574,12 € | 589 272,86 € |
| Année 19 | 75 027,44 € | 20 816,92 € | 514 245,42 € |
| Année 20 | 77 889,85 € | 17 954,51 € | 436 355,57 € |
| Année 21 | 80 861,45 € | 14 982,91 € | 355 494,12 € |
| Année 22 | 83 946,42 € | 11 897,94 € | 271 547,70 € |
| Année 23 | 87 149,07 € | 8 695,29 € | 184 398,63 € |
| Année 24 | 90 473,91 € | 5 370,45 € | 93 924,72 € |
| Année 25 | 93 924,72 € | 1 918,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 553 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 155 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.