Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 603 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 244,09 € | 8 244,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 982 € / mois | 23 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 280 € | 1 731 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 088 € | 1 643 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 603 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 603 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 471,67 € | 59 457,41 € | 1 564 028,33 € |
| Année 2 | 40 977,56 € | 57 951,52 € | 1 523 050,77 € |
| Année 3 | 42 540,91 € | 56 388,17 € | 1 480 509,86 € |
| Année 4 | 44 163,91 € | 54 765,17 € | 1 436 345,95 € |
| Année 5 | 45 848,80 € | 53 080,28 € | 1 390 497,15 € |
| Année 6 | 47 598,00 € | 51 331,08 € | 1 342 899,15 € |
| Année 7 | 49 413,92 € | 49 515,16 € | 1 293 485,23 € |
| Année 8 | 51 299,13 € | 47 629,95 € | 1 242 186,10 € |
| Année 9 | 53 256,26 € | 45 672,82 € | 1 188 929,84 € |
| Année 10 | 55 288,04 € | 43 641,04 € | 1 133 641,80 € |
| Année 11 | 57 397,34 € | 41 531,74 € | 1 076 244,46 € |
| Année 12 | 59 587,15 € | 39 341,93 € | 1 016 657,31 € |
| Année 13 | 61 860,47 € | 37 068,61 € | 954 796,84 € |
| Année 14 | 64 220,54 € | 34 708,54 € | 890 576,30 € |
| Année 15 | 66 670,62 € | 32 258,46 € | 823 905,68 € |
| Année 16 | 69 214,17 € | 29 714,91 € | 754 691,51 € |
| Année 17 | 71 854,80 € | 27 074,28 € | 682 836,71 € |
| Année 18 | 74 596,17 € | 24 332,91 € | 608 240,54 € |
| Année 19 | 77 442,10 € | 21 486,98 € | 530 798,44 € |
| Année 20 | 80 396,63 € | 18 532,45 € | 450 401,81 € |
| Année 21 | 83 463,85 € | 15 465,23 € | 366 937,96 € |
| Année 22 | 86 648,12 € | 12 280,96 € | 280 289,84 € |
| Année 23 | 89 953,84 € | 8 975,24 € | 190 336,00 € |
| Année 24 | 93 385,71 € | 5 543,37 € | 96 950,29 € |
| Année 25 | 96 950,29 € | 1 980,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 603 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 555 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 128 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 088 € (2,5%).