Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 603 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 448,65 € | 9 448,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 632 € / mois | 26 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 280 € | 1 731 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 088 € | 1 643 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 603 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 603 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 301,58 € | 58 082,22 € | 1 548 198,42 € |
| Année 2 | 57 371,34 € | 56 012,46 € | 1 490 827,08 € |
| Année 3 | 59 518,60 € | 53 865,20 € | 1 431 308,48 € |
| Année 4 | 61 746,18 € | 51 637,62 € | 1 369 562,30 € |
| Année 5 | 64 057,16 € | 49 326,64 € | 1 305 505,14 € |
| Année 6 | 66 454,64 € | 46 929,16 € | 1 239 050,50 € |
| Année 7 | 68 941,84 € | 44 441,96 € | 1 170 108,66 € |
| Année 8 | 71 522,14 € | 41 861,66 € | 1 098 586,52 € |
| Année 9 | 74 199,02 € | 39 184,78 € | 1 024 387,50 € |
| Année 10 | 76 976,05 € | 36 407,75 € | 947 411,45 € |
| Année 11 | 79 857,06 € | 33 526,74 € | 867 554,39 € |
| Année 12 | 82 845,87 € | 30 537,93 € | 784 708,52 € |
| Année 13 | 85 946,55 € | 27 437,25 € | 698 761,97 € |
| Année 14 | 89 163,26 € | 24 220,54 € | 609 598,71 € |
| Année 15 | 92 500,39 € | 20 883,41 € | 517 098,32 € |
| Année 16 | 95 962,41 € | 17 421,39 € | 421 135,91 € |
| Année 17 | 99 553,99 € | 13 829,81 € | 321 581,92 € |
| Année 18 | 103 280,03 € | 10 103,77 € | 218 301,89 € |
| Année 19 | 107 145,49 € | 6 238,31 € | 111 156,40 € |
| Année 20 | 111 156,40 € | 2 228,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 603 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 996 €.