Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 503 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 859,40 € | 8 859,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 847 € / mois | 25 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 280 € | 1 623 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 588 € | 1 541 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 503 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 503 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 852,78 € | 54 460,02 € | 1 451 647,22 € |
| Année 2 | 53 793,49 € | 52 519,31 € | 1 397 853,73 € |
| Année 3 | 55 806,82 € | 50 505,98 € | 1 342 046,91 € |
| Année 4 | 57 895,52 € | 48 417,28 € | 1 284 151,39 € |
| Année 5 | 60 062,38 € | 46 250,42 € | 1 224 089,01 € |
| Année 6 | 62 310,31 € | 44 002,49 € | 1 161 778,70 € |
| Année 7 | 64 642,40 € | 41 670,40 € | 1 097 136,30 € |
| Année 8 | 67 061,79 € | 39 251,01 € | 1 030 074,51 € |
| Année 9 | 69 571,71 € | 36 741,09 € | 960 502,80 € |
| Année 10 | 72 175,59 € | 34 137,21 € | 888 327,21 € |
| Année 11 | 74 876,90 € | 31 435,90 € | 813 450,31 € |
| Année 12 | 77 679,33 € | 28 633,47 € | 735 770,98 € |
| Année 13 | 80 586,66 € | 25 726,14 € | 655 184,32 € |
| Année 14 | 83 602,76 € | 22 710,04 € | 571 581,56 € |
| Année 15 | 86 731,77 € | 19 581,03 € | 484 849,79 € |
| Année 16 | 89 977,88 € | 16 334,92 € | 394 871,91 € |
| Année 17 | 93 345,48 € | 12 967,32 € | 301 526,43 € |
| Année 18 | 96 839,15 € | 9 473,65 € | 204 687,28 € |
| Année 19 | 100 463,54 € | 5 849,26 € | 104 223,74 € |
| Année 20 | 104 223,74 € | 2 089,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 503 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 588 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.