Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 503 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 352,37 € | 7 352,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 280 € / mois | 21 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 280 € | 1 623 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 588 € | 1 541 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 503 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 503 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 569,95 € | 62 658,49 € | 1 477 930,05 € |
| Année 2 | 26 664,78 € | 61 563,66 € | 1 451 265,27 € |
| Année 3 | 27 806,53 € | 60 421,91 € | 1 423 458,74 € |
| Année 4 | 28 997,14 € | 59 231,30 € | 1 394 461,60 € |
| Année 5 | 30 238,74 € | 57 989,70 € | 1 364 222,86 € |
| Année 6 | 31 533,50 € | 56 694,94 € | 1 332 689,36 € |
| Année 7 | 32 883,72 € | 55 344,72 € | 1 299 805,64 € |
| Année 8 | 34 291,73 € | 53 936,71 € | 1 265 513,91 € |
| Année 9 | 35 760,03 € | 52 468,41 € | 1 229 753,88 € |
| Année 10 | 37 291,20 € | 50 937,24 € | 1 192 462,68 € |
| Année 11 | 38 887,93 € | 49 340,51 € | 1 153 574,75 € |
| Année 12 | 40 553,04 € | 47 675,40 € | 1 113 021,71 € |
| Année 13 | 42 289,42 € | 45 939,02 € | 1 070 732,29 € |
| Année 14 | 44 100,18 € | 44 128,26 € | 1 026 632,11 € |
| Année 15 | 45 988,45 € | 42 239,99 € | 980 643,66 € |
| Année 16 | 47 957,59 € | 40 270,85 € | 932 686,07 € |
| Année 17 | 50 011,04 € | 38 217,40 € | 882 675,03 € |
| Année 18 | 52 152,42 € | 36 076,02 € | 830 522,61 € |
| Année 19 | 54 385,48 € | 33 842,96 € | 776 137,13 € |
| Année 20 | 56 714,18 € | 31 514,26 € | 719 422,95 € |
| Année 21 | 59 142,55 € | 29 085,89 € | 660 280,40 € |
| Année 22 | 61 674,91 € | 26 553,53 € | 598 605,49 € |
| Année 23 | 64 315,71 € | 23 912,73 € | 534 289,78 € |
| Année 24 | 67 069,59 € | 21 158,85 € | 467 220,19 € |
| Année 25 | 69 941,37 € | 18 287,07 € | 397 278,82 € |
| Année 26 | 72 936,11 € | 15 292,33 € | 324 342,71 € |
| Année 27 | 76 059,11 € | 12 169,33 € | 248 283,60 € |
| Année 28 | 79 315,80 € | 8 912,64 € | 168 967,80 € |
| Année 29 | 82 711,94 € | 5 516,50 € | 86 255,86 € |
| Année 30 | 86 255,86 € | 1 974,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 503 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 588 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.