Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 403 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 863,36 € | 6 863,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 798 € / mois | 19 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 280 € | 1 515 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 088 € | 1 438 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 403 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 403 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 869,33 € | 58 490,99 € | 1 379 630,67 € |
| Année 2 | 24 891,37 € | 57 468,95 € | 1 354 739,30 € |
| Année 3 | 25 957,15 € | 56 403,17 € | 1 328 782,15 € |
| Année 4 | 27 068,60 € | 55 291,72 € | 1 301 713,55 € |
| Année 5 | 28 227,62 € | 54 132,70 € | 1 273 485,93 € |
| Année 6 | 29 436,24 € | 52 924,08 € | 1 244 049,69 € |
| Année 7 | 30 696,67 € | 51 663,65 € | 1 213 353,02 € |
| Année 8 | 32 011,04 € | 50 349,28 € | 1 181 341,98 € |
| Année 9 | 33 381,68 € | 48 978,64 € | 1 147 960,30 € |
| Année 10 | 34 811,03 € | 47 549,29 € | 1 113 149,27 € |
| Année 11 | 36 301,58 € | 46 058,74 € | 1 076 847,69 € |
| Année 12 | 37 855,92 € | 44 504,40 € | 1 038 991,77 € |
| Année 13 | 39 476,85 € | 42 883,47 € | 999 514,92 € |
| Année 14 | 41 167,16 € | 41 193,16 € | 958 347,76 € |
| Année 15 | 42 929,84 € | 39 430,48 € | 915 417,92 € |
| Année 16 | 44 768,05 € | 37 592,27 € | 870 649,87 € |
| Année 17 | 46 684,90 € | 35 675,42 € | 823 964,97 € |
| Année 18 | 48 683,86 € | 33 676,46 € | 775 281,11 € |
| Année 19 | 50 768,41 € | 31 591,91 € | 724 512,70 € |
| Année 20 | 52 942,20 € | 29 418,12 € | 671 570,50 € |
| Année 21 | 55 209,08 € | 27 151,24 € | 616 361,42 € |
| Année 22 | 57 573,04 € | 24 787,28 € | 558 788,38 € |
| Année 23 | 60 038,20 € | 22 322,12 € | 498 750,18 € |
| Année 24 | 62 608,90 € | 19 751,42 € | 436 141,28 € |
| Année 25 | 65 289,70 € | 17 070,62 € | 370 851,58 € |
| Année 26 | 68 085,27 € | 14 275,05 € | 302 766,31 € |
| Année 27 | 71 000,56 € | 11 359,76 € | 231 765,75 € |
| Année 28 | 74 040,64 € | 8 319,68 € | 157 725,11 € |
| Année 29 | 77 210,93 € | 5 149,39 € | 80 514,18 € |
| Année 30 | 80 514,18 € | 1 843,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 403 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 842 € pour cette enveloppe de financement.