Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 303 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 374,34 € | 6 374,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 316 € / mois | 18 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 280 € | 1 407 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 588 € | 1 336 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 303 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 303 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 168,59 € | 54 323,49 € | 1 281 331,41 € |
| Année 2 | 23 117,80 € | 53 374,28 € | 1 258 213,61 € |
| Année 3 | 24 107,67 € | 52 384,41 € | 1 234 105,94 € |
| Année 4 | 25 139,90 € | 51 352,18 € | 1 208 966,04 € |
| Année 5 | 26 216,35 € | 50 275,73 € | 1 182 749,69 € |
| Année 6 | 27 338,88 € | 49 153,20 € | 1 155 410,81 € |
| Année 7 | 28 509,48 € | 47 982,60 € | 1 126 901,33 € |
| Année 8 | 29 730,20 € | 46 761,88 € | 1 097 171,13 € |
| Année 9 | 31 003,19 € | 45 488,89 € | 1 066 167,94 € |
| Année 10 | 32 330,68 € | 44 161,40 € | 1 033 837,26 € |
| Année 11 | 33 715,03 € | 42 777,05 € | 1 000 122,23 € |
| Année 12 | 35 158,61 € | 41 333,47 € | 964 963,62 € |
| Année 13 | 36 664,06 € | 39 828,02 € | 928 299,56 € |
| Année 14 | 38 233,94 € | 38 258,14 € | 890 065,62 € |
| Année 15 | 39 871,03 € | 36 621,05 € | 850 194,59 € |
| Année 16 | 41 578,23 € | 34 913,85 € | 808 616,36 € |
| Année 17 | 43 358,52 € | 33 133,56 € | 765 257,84 € |
| Année 18 | 45 215,03 € | 31 277,05 € | 720 042,81 € |
| Année 19 | 47 151,07 € | 29 341,01 € | 672 891,74 € |
| Année 20 | 49 169,99 € | 27 322,09 € | 623 721,75 € |
| Année 21 | 51 275,34 € | 25 216,74 € | 572 446,41 € |
| Année 22 | 53 470,86 € | 23 021,22 € | 518 975,55 € |
| Année 23 | 55 760,37 € | 20 731,71 € | 463 215,18 € |
| Année 24 | 58 147,93 € | 18 344,15 € | 405 067,25 € |
| Année 25 | 60 637,67 € | 15 854,41 € | 344 429,58 € |
| Année 26 | 63 234,09 € | 13 257,99 € | 281 195,49 € |
| Année 27 | 65 941,64 € | 10 550,44 € | 215 253,85 € |
| Année 28 | 68 765,13 € | 7 726,95 € | 146 488,72 € |
| Année 29 | 71 709,52 € | 4 782,56 € | 74 779,20 € |
| Année 30 | 74 779,20 € | 1 712,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 303 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 642 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 212 €.