Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 303 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 680,90 € | 7 680,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 275 € / mois | 21 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 280 € | 1 407 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 588 € | 1 336 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 303 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 303 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 955,21 € | 47 215,59 € | 1 258 544,79 € |
| Année 2 | 46 637,76 € | 45 533,04 € | 1 211 907,03 € |
| Année 3 | 48 383,28 € | 43 787,52 € | 1 163 523,75 € |
| Année 4 | 50 194,10 € | 41 976,70 € | 1 113 329,65 € |
| Année 5 | 52 072,73 € | 40 098,07 € | 1 061 256,92 € |
| Année 6 | 54 021,69 € | 38 149,11 € | 1 007 235,23 € |
| Année 7 | 56 043,54 € | 36 127,26 € | 951 191,69 € |
| Année 8 | 58 141,08 € | 34 029,72 € | 893 050,61 € |
| Année 9 | 60 317,15 € | 31 853,65 € | 832 733,46 € |
| Année 10 | 62 574,64 € | 29 596,16 € | 770 158,82 € |
| Année 11 | 64 916,62 € | 27 254,18 € | 705 242,20 € |
| Année 12 | 67 346,26 € | 24 824,54 € | 637 895,94 € |
| Année 13 | 69 866,83 € | 22 303,97 € | 568 029,11 € |
| Année 14 | 72 481,74 € | 19 689,06 € | 495 547,37 € |
| Année 15 | 75 194,53 € | 16 976,27 € | 420 352,84 € |
| Année 16 | 78 008,83 € | 14 161,97 € | 342 344,01 € |
| Année 17 | 80 928,49 € | 11 242,31 € | 261 415,52 € |
| Année 18 | 83 957,41 € | 8 213,39 € | 177 458,11 € |
| Année 19 | 87 099,67 € | 5 071,13 € | 90 358,44 € |
| Année 20 | 90 358,44 € | 1 811,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 303 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 588 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.