Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 253 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 386,27 € | 7 386,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 383 € / mois | 21 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 280 € | 1 353 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 338 € | 1 284 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 253 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 253 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 230,75 € | 45 404,49 € | 1 210 269,25 € |
| Année 2 | 44 848,76 € | 43 786,48 € | 1 165 420,49 € |
| Année 3 | 46 527,30 € | 42 107,94 € | 1 118 893,19 € |
| Année 4 | 48 268,70 € | 40 366,54 € | 1 070 624,49 € |
| Année 5 | 50 075,25 € | 38 559,99 € | 1 020 549,24 € |
| Année 6 | 51 949,44 € | 36 685,80 € | 968 599,80 € |
| Année 7 | 53 893,75 € | 34 741,49 € | 914 706,05 € |
| Année 8 | 55 910,83 € | 32 724,41 € | 858 795,22 € |
| Année 9 | 58 003,41 € | 30 631,83 € | 800 791,81 € |
| Année 10 | 60 174,31 € | 28 460,93 € | 740 617,50 € |
| Année 11 | 62 426,46 € | 26 208,78 € | 678 191,04 € |
| Année 12 | 64 762,90 € | 23 872,34 € | 613 428,14 € |
| Année 13 | 67 186,78 € | 21 448,46 € | 546 241,36 € |
| Année 14 | 69 701,38 € | 18 933,86 € | 476 539,98 € |
| Année 15 | 72 310,12 € | 16 325,12 € | 404 229,86 € |
| Année 16 | 75 016,46 € | 13 618,78 € | 329 213,40 € |
| Année 17 | 77 824,10 € | 10 811,14 € | 251 389,30 € |
| Année 18 | 80 736,84 € | 7 898,40 € | 170 652,46 € |
| Année 19 | 83 758,58 € | 4 876,66 € | 86 893,88 € |
| Année 20 | 86 893,88 € | 1 741,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 253 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 042 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 104 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.