Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 253 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 444,63 € | 6 444,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 529 € / mois | 18 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 280 € | 1 353 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 338 € | 1 284 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 253 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 253 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 856,03 € | 46 479,53 € | 1 222 643,97 € |
| Année 2 | 32 033,27 € | 45 302,29 € | 1 190 610,70 € |
| Année 3 | 33 255,36 € | 44 080,20 € | 1 157 355,34 € |
| Année 4 | 34 524,11 € | 42 811,45 € | 1 122 831,23 € |
| Année 5 | 35 841,24 € | 41 494,32 € | 1 086 989,99 € |
| Année 6 | 37 208,63 € | 40 126,93 € | 1 049 781,36 € |
| Année 7 | 38 628,18 € | 38 707,38 € | 1 011 153,18 € |
| Année 8 | 40 101,91 € | 37 233,65 € | 971 051,27 € |
| Année 9 | 41 631,84 € | 35 703,72 € | 929 419,43 € |
| Année 10 | 43 220,16 € | 34 115,40 € | 886 199,27 € |
| Année 11 | 44 869,06 € | 32 466,50 € | 841 330,21 € |
| Année 12 | 46 580,87 € | 30 754,69 € | 794 749,34 € |
| Année 13 | 48 358,00 € | 28 977,56 € | 746 391,34 € |
| Année 14 | 50 202,91 € | 27 132,65 € | 696 188,43 € |
| Année 15 | 52 118,20 € | 25 217,36 € | 644 070,23 € |
| Année 16 | 54 106,59 € | 23 228,97 € | 589 963,64 € |
| Année 17 | 56 170,82 € | 21 164,74 € | 533 792,82 € |
| Année 18 | 58 313,82 € | 19 021,74 € | 475 479,00 € |
| Année 19 | 60 538,55 € | 16 797,01 € | 414 940,45 € |
| Année 20 | 62 848,19 € | 14 487,37 € | 352 092,26 € |
| Année 21 | 65 245,92 € | 12 089,64 € | 286 846,34 € |
| Année 22 | 67 735,15 € | 9 600,41 € | 219 111,19 € |
| Année 23 | 70 319,33 € | 7 016,23 € | 148 791,86 € |
| Année 24 | 73 002,10 € | 4 333,46 € | 75 789,76 € |
| Année 25 | 75 789,76 € | 1 548,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 253 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 042 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.