Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 153 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 930,50 € | 5 930,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 971 € / mois | 16 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 280 € | 1 245 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 838 € | 1 182 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 153 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 394,47 € | 42 771,53 € | 1 125 105,53 € |
| Année 2 | 29 477,76 € | 41 688,24 € | 1 095 627,77 € |
| Année 3 | 30 602,38 € | 40 563,62 € | 1 065 025,39 € |
| Année 4 | 31 769,92 € | 39 396,08 € | 1 033 255,47 € |
| Année 5 | 32 981,97 € | 38 184,03 € | 1 000 273,50 € |
| Année 6 | 34 240,27 € | 36 925,73 € | 966 033,23 € |
| Année 7 | 35 546,60 € | 35 619,40 € | 930 486,63 € |
| Année 8 | 36 902,73 € | 34 263,27 € | 893 583,90 € |
| Année 9 | 38 310,60 € | 32 855,40 € | 855 273,30 € |
| Année 10 | 39 772,20 € | 31 393,80 € | 815 501,10 € |
| Année 11 | 41 289,59 € | 29 876,41 € | 774 211,51 € |
| Année 12 | 42 864,83 € | 28 301,17 € | 731 346,68 € |
| Année 13 | 44 500,17 € | 26 665,83 € | 686 846,51 € |
| Année 14 | 46 197,89 € | 24 968,11 € | 640 648,62 € |
| Année 15 | 47 960,42 € | 23 205,58 € | 592 688,20 € |
| Année 16 | 49 790,17 € | 21 375,83 € | 542 898,03 € |
| Année 17 | 51 689,72 € | 19 476,28 € | 491 208,31 € |
| Année 18 | 53 661,76 € | 17 504,24 € | 437 546,55 € |
| Année 19 | 55 709,03 € | 15 456,97 € | 381 837,52 € |
| Année 20 | 57 834,40 € | 13 331,60 € | 324 003,12 € |
| Année 21 | 60 040,87 € | 11 125,13 € | 263 962,25 € |
| Année 22 | 62 331,49 € | 8 834,51 € | 201 630,76 € |
| Année 23 | 64 709,51 € | 6 456,49 € | 136 921,25 € |
| Année 24 | 67 178,29 € | 3 987,71 € | 69 742,96 € |
| Année 25 | 69 742,96 € | 1 424,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 153 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 944 €.