Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 153 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 640,81 € | 5 640,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 093 € / mois | 16 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 280 € | 1 245 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 838 € | 1 182 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 153 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 617,50 € | 48 072,22 € | 1 133 882,50 € |
| Année 2 | 20 457,48 € | 47 232,24 € | 1 113 425,02 € |
| Année 3 | 21 333,43 € | 46 356,29 € | 1 092 091,59 € |
| Année 4 | 22 246,88 € | 45 442,84 € | 1 069 844,71 € |
| Année 5 | 23 199,43 € | 44 490,29 € | 1 046 645,28 € |
| Année 6 | 24 192,80 € | 43 496,92 € | 1 022 452,48 € |
| Année 7 | 25 228,69 € | 42 461,03 € | 997 223,79 € |
| Année 8 | 26 308,93 € | 41 380,79 € | 970 914,86 € |
| Année 9 | 27 435,45 € | 40 254,27 € | 943 479,41 € |
| Année 10 | 28 610,17 € | 39 079,55 € | 914 869,24 € |
| Année 11 | 29 835,19 € | 37 854,53 € | 885 034,05 € |
| Année 12 | 31 112,68 € | 36 577,04 € | 853 921,37 € |
| Année 13 | 32 444,87 € | 35 244,85 € | 821 476,50 € |
| Année 14 | 33 834,08 € | 33 855,64 € | 787 642,42 € |
| Année 15 | 35 282,80 € | 32 406,92 € | 752 359,62 € |
| Année 16 | 36 793,53 € | 30 896,19 € | 715 566,09 € |
| Année 17 | 38 368,97 € | 29 320,75 € | 677 197,12 € |
| Année 18 | 40 011,85 € | 27 677,87 € | 637 185,27 € |
| Année 19 | 41 725,07 € | 25 964,65 € | 595 460,20 € |
| Année 20 | 43 511,67 € | 24 178,05 € | 551 948,53 € |
| Année 21 | 45 374,72 € | 22 315,00 € | 506 573,81 € |
| Année 22 | 47 317,60 € | 20 372,12 € | 459 256,21 € |
| Année 23 | 49 343,64 € | 18 346,08 € | 409 912,57 € |
| Année 24 | 51 456,43 € | 16 233,29 € | 358 456,14 € |
| Année 25 | 53 659,68 € | 14 030,04 € | 304 796,46 € |
| Année 26 | 55 957,30 € | 11 732,42 € | 248 839,16 € |
| Année 27 | 58 353,26 € | 9 336,46 € | 190 485,90 € |
| Année 28 | 60 851,84 € | 6 837,88 € | 129 634,06 € |
| Année 29 | 63 457,41 € | 4 232,31 € | 66 176,65 € |
| Année 30 | 66 176,65 € | 1 515,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 153 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 838 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 842 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.