Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 053 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 151,80 € | 5 151,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 612 € / mois | 14 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 280 € | 1 137 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 338 € | 1 079 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 053 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 053 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 916,88 € | 43 904,72 € | 1 035 583,12 € |
| Année 2 | 18 684,04 € | 43 137,56 € | 1 016 899,08 € |
| Année 3 | 19 484,06 € | 42 337,54 € | 997 415,02 € |
| Année 4 | 20 318,33 € | 41 503,27 € | 977 096,69 € |
| Année 5 | 21 188,31 € | 40 633,29 € | 955 908,38 € |
| Année 6 | 22 095,58 € | 39 726,02 € | 933 812,80 € |
| Année 7 | 23 041,66 € | 38 779,94 € | 910 771,14 € |
| Année 8 | 24 028,25 € | 37 793,35 € | 886 742,89 € |
| Année 9 | 25 057,11 € | 36 764,49 € | 861 685,78 € |
| Année 10 | 26 130,00 € | 35 691,60 € | 835 555,78 € |
| Année 11 | 27 248,81 € | 34 572,79 € | 808 306,97 € |
| Année 12 | 28 415,55 € | 33 406,05 € | 779 891,42 € |
| Année 13 | 29 632,26 € | 32 189,34 € | 750 259,16 € |
| Année 14 | 30 901,05 € | 30 920,55 € | 719 358,11 € |
| Année 15 | 32 224,19 € | 29 597,41 € | 687 133,92 € |
| Année 16 | 33 603,95 € | 28 217,65 € | 653 529,97 € |
| Année 17 | 35 042,83 € | 26 778,77 € | 618 487,14 € |
| Année 18 | 36 543,29 € | 25 278,31 € | 581 943,85 € |
| Année 19 | 38 107,98 € | 23 713,62 € | 543 835,87 € |
| Année 20 | 39 739,67 € | 22 081,93 € | 504 096,20 € |
| Année 21 | 41 441,27 € | 20 380,33 € | 462 654,93 € |
| Année 22 | 43 215,69 € | 18 605,91 € | 419 439,24 € |
| Année 23 | 45 066,11 € | 16 755,49 € | 374 373,13 € |
| Année 24 | 46 995,73 € | 14 825,87 € | 327 377,40 € |
| Année 25 | 49 008,02 € | 12 813,58 € | 278 369,38 € |
| Année 26 | 51 106,45 € | 10 715,15 € | 227 262,93 € |
| Année 27 | 53 294,72 € | 8 526,88 € | 173 968,21 € |
| Année 28 | 55 576,69 € | 6 244,91 € | 118 391,52 € |
| Année 29 | 57 956,38 € | 3 865,22 € | 60 435,14 € |
| Année 30 | 60 435,14 € | 1 383,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 053 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 642 € pour cette enveloppe de financement.