Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 003 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 907,29 € | 4 907,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 871 € / mois | 14 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 280 € | 1 083 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 088 € | 1 028 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 003 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 003 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 066,50 € | 41 820,98 € | 986 433,50 € |
| Année 2 | 17 797,26 € | 41 090,22 € | 968 636,24 € |
| Année 3 | 18 559,30 € | 40 328,18 € | 950 076,94 € |
| Année 4 | 19 354,00 € | 39 533,48 € | 930 722,94 € |
| Année 5 | 20 182,69 € | 38 704,79 € | 910 540,25 € |
| Année 6 | 21 046,88 € | 37 840,60 € | 889 493,37 € |
| Année 7 | 21 948,05 € | 36 939,43 € | 867 545,32 € |
| Année 8 | 22 887,82 € | 35 999,66 € | 844 657,50 € |
| Année 9 | 23 867,85 € | 35 019,63 € | 820 789,65 € |
| Année 10 | 24 889,83 € | 33 997,65 € | 795 899,82 € |
| Année 11 | 25 955,57 € | 32 931,91 € | 769 944,25 € |
| Année 12 | 27 066,92 € | 31 820,56 € | 742 877,33 € |
| Année 13 | 28 225,87 € | 30 661,61 € | 714 651,46 € |
| Année 14 | 29 434,44 € | 29 453,04 € | 685 217,02 € |
| Année 15 | 30 694,76 € | 28 192,72 € | 654 522,26 € |
| Année 16 | 32 009,05 € | 26 878,43 € | 622 513,21 € |
| Année 17 | 33 379,61 € | 25 507,87 € | 589 133,60 € |
| Année 18 | 34 808,86 € | 24 078,62 € | 554 324,74 € |
| Année 19 | 36 299,31 € | 22 588,17 € | 518 025,43 € |
| Année 20 | 37 853,57 € | 21 033,91 € | 480 171,86 € |
| Année 21 | 39 474,38 € | 19 413,10 € | 440 697,48 € |
| Année 22 | 41 164,61 € | 17 722,87 € | 399 532,87 € |
| Année 23 | 42 927,20 € | 15 960,28 € | 356 605,67 € |
| Année 24 | 44 765,27 € | 14 122,21 € | 311 840,40 € |
| Année 25 | 46 682,02 € | 12 205,46 € | 265 158,38 € |
| Année 26 | 48 680,84 € | 10 206,64 € | 216 477,54 € |
| Année 27 | 50 765,26 € | 8 122,22 € | 165 712,28 € |
| Année 28 | 52 938,93 € | 5 948,55 € | 112 773,35 € |
| Année 29 | 55 205,66 € | 3 681,82 € | 57 567,69 € |
| Année 30 | 57 567,69 € | 1 318,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 003 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 042 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.