Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 003 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 213,33 € | 7 213,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 859 € / mois | 20 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 280 € | 1 083 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 088 € | 1 028 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 003 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 003 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 473,79 € | 35 086,17 € | 952 026,21 € |
| Année 2 | 53 347,11 € | 33 212,85 € | 898 679,10 € |
| Année 3 | 55 288,58 € | 31 271,38 € | 843 390,52 € |
| Année 4 | 57 300,70 € | 29 259,26 € | 786 089,82 € |
| Année 5 | 59 386,07 € | 27 173,89 € | 726 703,75 € |
| Année 6 | 61 547,34 € | 25 012,62 € | 665 156,41 € |
| Année 7 | 63 787,27 € | 22 772,69 € | 601 369,14 € |
| Année 8 | 66 108,69 € | 20 451,27 € | 535 260,45 € |
| Année 9 | 68 514,60 € | 18 045,36 € | 466 745,85 € |
| Année 10 | 71 008,07 € | 15 551,89 € | 395 737,78 € |
| Année 11 | 73 592,30 € | 12 967,66 € | 322 145,48 € |
| Année 12 | 76 270,55 € | 10 289,41 € | 245 874,93 € |
| Année 13 | 79 046,28 € | 7 513,68 € | 166 828,65 € |
| Année 14 | 81 923,04 € | 4 636,92 € | 84 905,61 € |
| Année 15 | 84 905,61 € | 1 655,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 003 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 042 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 610 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.