Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 903 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 494,52 € | 6 494,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 680 € / mois | 18 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 280 € | 975 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 588 € | 926 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 903 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 903 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 344,47 € | 31 589,77 € | 857 155,53 € |
| Année 2 | 48 031,10 € | 29 903,14 € | 809 124,43 € |
| Année 3 | 49 779,12 € | 28 155,12 € | 759 345,31 € |
| Année 4 | 51 590,73 € | 26 343,51 € | 707 754,58 € |
| Année 5 | 53 468,28 € | 24 465,96 € | 654 286,30 € |
| Année 6 | 55 414,18 € | 22 520,06 € | 598 872,12 € |
| Année 7 | 57 430,90 € | 20 503,34 € | 541 441,22 € |
| Année 8 | 59 520,98 € | 18 413,26 € | 481 920,24 € |
| Année 9 | 61 687,15 € | 16 247,09 € | 420 233,09 € |
| Année 10 | 63 932,14 € | 14 002,10 € | 356 300,95 € |
| Année 11 | 66 258,84 € | 11 675,40 € | 290 042,11 € |
| Année 12 | 68 670,23 € | 9 264,01 € | 221 371,88 € |
| Année 13 | 71 169,37 € | 6 764,87 € | 150 202,51 € |
| Année 14 | 73 759,45 € | 4 174,79 € | 76 443,06 € |
| Année 15 | 76 443,06 € | 1 490,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 903 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 842 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 90 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 588 € (2,5%).