Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 803 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 775,70 € | 5 775,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 502 € / mois | 16 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 280 € | 867 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 088 € | 823 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 803 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 214,99 € | 28 093,41 € | 762 285,01 € |
| Année 2 | 42 714,96 € | 26 593,44 € | 719 570,05 € |
| Année 3 | 44 269,49 € | 25 038,91 € | 675 300,56 € |
| Année 4 | 45 880,61 € | 23 427,79 € | 629 419,95 € |
| Année 5 | 47 550,34 € | 21 758,06 € | 581 869,61 € |
| Année 6 | 49 280,86 € | 20 027,54 € | 532 588,75 € |
| Année 7 | 51 074,38 € | 18 234,02 € | 481 514,37 € |
| Année 8 | 52 933,13 € | 16 375,27 € | 428 581,24 € |
| Année 9 | 54 859,55 € | 14 448,85 € | 373 721,69 € |
| Année 10 | 56 856,05 € | 12 452,35 € | 316 865,64 € |
| Année 11 | 58 925,25 € | 10 383,15 € | 257 940,39 € |
| Année 12 | 61 069,72 € | 8 238,68 € | 196 870,67 € |
| Année 13 | 63 292,25 € | 6 016,15 € | 133 578,42 € |
| Année 14 | 65 595,64 € | 3 712,76 € | 67 982,78 € |
| Année 15 | 67 982,78 € | 1 325,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 803 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 502 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 642 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.