Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 903 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 418,27 € | 4 418,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 389 € / mois | 12 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 280 € | 975 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 588 € | 926 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 903 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 903 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 365,79 € | 37 653,45 € | 888 134,21 € |
| Année 2 | 16 023,71 € | 36 995,53 € | 872 110,50 € |
| Année 3 | 16 709,83 € | 36 309,41 € | 855 400,67 € |
| Année 4 | 17 425,31 € | 35 593,93 € | 837 975,36 € |
| Année 5 | 18 171,42 € | 34 847,82 € | 819 803,94 € |
| Année 6 | 18 949,51 € | 34 069,73 € | 800 854,43 € |
| Année 7 | 19 760,88 € | 33 258,36 € | 781 093,55 € |
| Année 8 | 20 607,00 € | 32 412,24 € | 760 486,55 € |
| Année 9 | 21 489,35 € | 31 529,89 € | 738 997,20 € |
| Année 10 | 22 409,47 € | 30 609,77 € | 716 587,73 € |
| Année 11 | 23 369,01 € | 29 650,23 € | 693 218,72 € |
| Année 12 | 24 369,60 € | 28 649,64 € | 668 849,12 € |
| Année 13 | 25 413,08 € | 27 606,16 € | 643 436,04 € |
| Année 14 | 26 501,21 € | 26 518,03 € | 616 934,83 € |
| Année 15 | 27 635,94 € | 25 383,30 € | 589 298,89 € |
| Année 16 | 28 819,27 € | 24 199,97 € | 560 479,62 € |
| Année 17 | 30 053,23 € | 22 966,01 € | 530 426,39 € |
| Année 18 | 31 340,05 € | 21 679,19 € | 499 086,34 € |
| Année 19 | 32 682,00 € | 20 337,24 € | 466 404,34 € |
| Année 20 | 34 081,36 € | 18 937,88 € | 432 322,98 € |
| Année 21 | 35 540,67 € | 17 478,57 € | 396 782,31 € |
| Année 22 | 37 062,44 € | 15 956,80 € | 359 719,87 € |
| Année 23 | 38 649,37 € | 14 369,87 € | 321 070,50 € |
| Année 24 | 40 304,27 € | 12 714,97 € | 280 766,23 € |
| Année 25 | 42 030,02 € | 10 989,22 € | 238 736,21 € |
| Année 26 | 43 829,65 € | 9 189,59 € | 194 906,56 € |
| Année 27 | 45 706,36 € | 7 312,88 € | 149 200,20 € |
| Année 28 | 47 663,42 € | 5 355,82 € | 101 536,78 € |
| Année 29 | 49 704,25 € | 3 314,99 € | 51 832,53 € |
| Année 30 | 51 832,53 € | 1 186,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 903 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.