Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 903 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 645,18 € | 4 645,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 076 € / mois | 13 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 280 € | 975 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 588 € | 926 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 903 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 903 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 240,59 € | 33 501,57 € | 881 259,41 € |
| Année 2 | 23 089,09 € | 32 653,07 € | 858 170,32 € |
| Année 3 | 23 969,96 € | 31 772,20 € | 834 200,36 € |
| Année 4 | 24 884,43 € | 30 857,73 € | 809 315,93 € |
| Année 5 | 25 833,82 € | 29 908,34 € | 783 482,11 € |
| Année 6 | 26 819,42 € | 28 922,74 € | 756 662,69 € |
| Année 7 | 27 842,64 € | 27 899,52 € | 728 820,05 € |
| Année 8 | 28 904,86 € | 26 837,30 € | 699 915,19 € |
| Année 9 | 30 007,62 € | 25 734,54 € | 669 907,57 € |
| Année 10 | 31 152,44 € | 24 589,72 € | 638 755,13 € |
| Année 11 | 32 340,94 € | 23 401,22 € | 606 414,19 € |
| Année 12 | 33 574,81 € | 22 167,35 € | 572 839,38 € |
| Année 13 | 34 855,73 € | 20 886,43 € | 537 983,65 € |
| Année 14 | 36 185,49 € | 19 556,67 € | 501 798,16 € |
| Année 15 | 37 566,02 € | 18 176,14 € | 464 232,14 € |
| Année 16 | 38 999,22 € | 16 742,94 € | 425 232,92 € |
| Année 17 | 40 487,10 € | 15 255,06 € | 384 745,82 € |
| Année 18 | 42 031,73 € | 13 710,43 € | 342 714,09 € |
| Année 19 | 43 635,31 € | 12 106,85 € | 299 078,78 € |
| Année 20 | 45 300,03 € | 10 442,13 € | 253 778,75 € |
| Année 21 | 47 028,30 € | 8 713,86 € | 206 750,45 € |
| Année 22 | 48 822,48 € | 6 919,68 € | 157 927,97 € |
| Année 23 | 50 685,12 € | 5 057,04 € | 107 242,85 € |
| Année 24 | 52 618,81 € | 3 123,35 € | 54 624,04 € |
| Année 25 | 54 624,04 € | 1 115,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 903 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 588 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 842 € pour cette enveloppe de financement.