Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 853 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 388,11 € | 4 388,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 297 € / mois | 12 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 280 € | 921 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 338 € | 874 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 853 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 009,73 € | 31 647,59 € | 832 490,27 € |
| Année 2 | 21 811,29 € | 30 846,03 € | 810 678,98 € |
| Année 3 | 22 643,41 € | 30 013,91 € | 788 035,57 € |
| Année 4 | 23 507,30 € | 29 150,02 € | 764 528,27 € |
| Année 5 | 24 404,12 € | 28 253,20 € | 740 124,15 € |
| Année 6 | 25 335,16 € | 27 322,16 € | 714 788,99 € |
| Année 7 | 26 301,75 € | 26 355,57 € | 688 487,24 € |
| Année 8 | 27 305,18 € | 25 352,14 € | 661 182,06 € |
| Année 9 | 28 346,90 € | 24 310,42 € | 632 835,16 € |
| Année 10 | 29 428,39 € | 23 228,93 € | 603 406,77 € |
| Année 11 | 30 551,09 € | 22 106,23 € | 572 855,68 € |
| Année 12 | 31 716,67 € | 20 940,65 € | 541 139,01 € |
| Année 13 | 32 926,70 € | 19 730,62 € | 508 212,31 € |
| Année 14 | 34 182,92 € | 18 474,40 € | 474 029,39 € |
| Année 15 | 35 487,01 € | 17 170,31 € | 438 542,38 € |
| Année 16 | 36 840,90 € | 15 816,42 € | 401 701,48 € |
| Année 17 | 38 246,41 € | 14 410,91 € | 363 455,07 € |
| Année 18 | 39 705,59 € | 12 951,73 € | 323 749,48 € |
| Année 19 | 41 220,41 € | 11 436,91 € | 282 529,07 € |
| Année 20 | 42 793,02 € | 9 864,30 € | 239 736,05 € |
| Année 21 | 44 425,63 € | 8 231,69 € | 195 310,42 € |
| Année 22 | 46 120,49 € | 6 536,83 € | 149 189,93 € |
| Année 23 | 47 880,07 € | 4 777,25 € | 101 309,86 € |
| Année 24 | 49 706,76 € | 2 950,56 € | 51 603,10 € |
| Année 25 | 51 603,10 € | 1 054,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 853 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 85 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 242 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.