Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 953 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 902,24 € | 4 902,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 855 € / mois | 14 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 280 € | 1 029 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 838 € | 977 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 953 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 953 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 471,31 € | 35 355,57 € | 930 028,69 € |
| Année 2 | 24 366,78 € | 34 460,10 € | 905 661,91 € |
| Année 3 | 25 296,42 € | 33 530,46 € | 880 365,49 € |
| Année 4 | 26 261,50 € | 32 565,38 € | 854 103,99 € |
| Année 5 | 27 263,41 € | 31 563,47 € | 826 840,58 € |
| Année 6 | 28 303,54 € | 30 523,34 € | 798 537,04 € |
| Année 7 | 29 383,35 € | 29 443,53 € | 769 153,69 € |
| Année 8 | 30 504,35 € | 28 322,53 € | 738 649,34 € |
| Année 9 | 31 668,15 € | 27 158,73 € | 706 981,19 € |
| Année 10 | 32 876,32 € | 25 950,56 € | 674 104,87 € |
| Année 11 | 34 130,59 € | 24 696,29 € | 639 974,28 € |
| Année 12 | 35 432,73 € | 23 394,15 € | 604 541,55 € |
| Année 13 | 36 784,53 € | 22 042,35 € | 567 757,02 € |
| Année 14 | 38 187,91 € | 20 638,97 € | 529 569,11 € |
| Année 15 | 39 644,81 € | 19 182,07 € | 489 924,30 € |
| Année 16 | 41 157,32 € | 17 669,56 € | 448 766,98 € |
| Année 17 | 42 727,53 € | 16 099,35 € | 406 039,45 € |
| Année 18 | 44 357,65 € | 14 469,23 € | 361 681,80 € |
| Année 19 | 46 049,94 € | 12 776,94 € | 315 631,86 € |
| Année 20 | 47 806,82 € | 11 020,06 € | 267 825,04 € |
| Année 21 | 49 630,71 € | 9 196,17 € | 218 194,33 € |
| Année 22 | 51 524,18 € | 7 302,70 € | 166 670,15 € |
| Année 23 | 53 489,89 € | 5 336,99 € | 113 180,26 € |
| Année 24 | 55 530,61 € | 3 296,27 € | 57 649,65 € |
| Année 25 | 57 649,65 € | 1 177,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 953 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 838 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.