Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 003 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 159,31 € | 5 159,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 634 € / mois | 14 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 280 € | 1 083 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 088 € | 1 028 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 003 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 003 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 702,17 € | 37 209,55 € | 978 797,83 € |
| Année 2 | 25 644,59 € | 36 267,13 € | 953 153,24 € |
| Année 3 | 26 622,96 € | 35 288,76 € | 926 530,28 € |
| Année 4 | 27 638,64 € | 34 273,08 € | 898 891,64 € |
| Année 5 | 28 693,13 € | 33 218,59 € | 870 198,51 € |
| Année 6 | 29 787,80 € | 32 123,92 € | 840 410,71 € |
| Année 7 | 30 924,23 € | 30 987,49 € | 809 486,48 € |
| Année 8 | 32 104,04 € | 29 807,68 € | 777 382,44 € |
| Année 9 | 33 328,84 € | 28 582,88 € | 744 053,60 € |
| Année 10 | 34 600,39 € | 27 311,33 € | 709 453,21 € |
| Année 11 | 35 920,44 € | 25 991,28 € | 673 532,77 € |
| Année 12 | 37 290,86 € | 24 620,86 € | 636 241,91 € |
| Année 13 | 38 713,52 € | 23 198,20 € | 597 528,39 € |
| Année 14 | 40 190,50 € | 21 721,22 € | 557 337,89 € |
| Année 15 | 41 723,81 € | 20 187,91 € | 515 614,08 € |
| Année 16 | 43 315,63 € | 18 596,09 € | 472 298,45 € |
| Année 17 | 44 968,21 € | 16 943,51 € | 427 330,24 € |
| Année 18 | 46 683,77 € | 15 227,95 € | 380 646,47 € |
| Année 19 | 48 464,85 € | 13 446,87 € | 332 181,62 € |
| Année 20 | 50 313,82 € | 11 597,90 € | 281 867,80 € |
| Année 21 | 52 233,37 € | 9 678,35 € | 229 634,43 € |
| Année 22 | 54 226,13 € | 7 685,59 € | 175 408,30 € |
| Année 23 | 56 294,94 € | 5 616,78 € | 119 113,36 € |
| Année 24 | 58 442,65 € | 3 469,07 € | 60 670,71 € |
| Année 25 | 60 670,71 € | 1 239,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 003 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 042 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.