Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 103 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 673,44 € | 5 673,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 192 € / mois | 16 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 280 € | 1 191 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 588 € | 1 131 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 103 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 103 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 163,76 € | 40 917,52 € | 1 076 336,24 € |
| Année 2 | 28 200,08 € | 39 881,20 € | 1 048 136,16 € |
| Année 3 | 29 275,97 € | 38 805,31 € | 1 018 860,19 € |
| Année 4 | 30 392,86 € | 37 688,42 € | 988 467,33 € |
| Année 5 | 31 552,40 € | 36 528,88 € | 956 914,93 € |
| Année 6 | 32 756,18 € | 35 325,10 € | 924 158,75 € |
| Année 7 | 34 005,85 € | 34 075,43 € | 890 152,90 € |
| Année 8 | 35 303,22 € | 32 778,06 € | 854 849,68 € |
| Année 9 | 36 650,09 € | 31 431,19 € | 818 199,59 € |
| Année 10 | 38 048,35 € | 30 032,93 € | 780 151,24 € |
| Année 11 | 39 499,92 € | 28 581,36 € | 740 651,32 € |
| Année 12 | 41 006,89 € | 27 074,39 € | 699 644,43 € |
| Année 13 | 42 571,37 € | 25 509,91 € | 657 073,06 € |
| Année 14 | 44 195,52 € | 23 885,76 € | 612 877,54 € |
| Année 15 | 45 881,64 € | 22 199,64 € | 566 995,90 € |
| Année 16 | 47 632,08 € | 20 449,20 € | 519 363,82 € |
| Année 17 | 49 449,31 € | 18 631,97 € | 469 914,51 € |
| Année 18 | 51 335,87 € | 16 745,41 € | 418 578,64 € |
| Année 19 | 53 294,38 € | 14 786,90 € | 365 284,26 € |
| Année 20 | 55 327,65 € | 12 753,63 € | 309 956,61 € |
| Année 21 | 57 438,45 € | 10 642,83 € | 252 518,16 € |
| Année 22 | 59 629,80 € | 8 451,48 € | 192 888,36 € |
| Année 23 | 61 904,76 € | 6 176,52 € | 130 983,60 € |
| Année 24 | 64 266,50 € | 3 814,78 € | 66 717,10 € |
| Année 25 | 66 717,10 € | 1 362,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 103 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 588 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 210 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.