Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 053 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 416,37 € | 5 416,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 413 € / mois | 15 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 280 € | 1 137 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 338 € | 1 079 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 053 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 053 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 932,89 € | 39 063,55 € | 1 027 567,11 € |
| Année 2 | 26 922,28 € | 38 074,16 € | 1 000 644,83 € |
| Année 3 | 27 949,39 € | 37 047,05 € | 972 695,44 € |
| Année 4 | 29 015,69 € | 35 980,75 € | 943 679,75 € |
| Année 5 | 30 122,68 € | 34 873,76 € | 913 557,07 € |
| Année 6 | 31 271,90 € | 33 724,54 € | 882 285,17 € |
| Année 7 | 32 464,97 € | 32 531,47 € | 849 820,20 € |
| Année 8 | 33 703,54 € | 31 292,90 € | 816 116,66 € |
| Année 9 | 34 989,39 € | 30 007,05 € | 781 127,27 € |
| Année 10 | 36 324,28 € | 28 672,16 € | 744 802,99 € |
| Année 11 | 37 710,09 € | 27 286,35 € | 707 092,90 € |
| Année 12 | 39 148,77 € | 25 847,67 € | 667 944,13 € |
| Année 13 | 40 642,34 € | 24 354,10 € | 627 301,79 € |
| Année 14 | 42 192,92 € | 22 803,52 € | 585 108,87 € |
| Année 15 | 43 802,63 € | 21 193,81 € | 541 306,24 € |
| Année 16 | 45 473,77 € | 19 522,67 € | 495 832,47 € |
| Année 17 | 47 208,64 € | 17 787,80 € | 448 623,83 € |
| Année 18 | 49 009,71 € | 15 986,73 € | 399 614,12 € |
| Année 19 | 50 879,49 € | 14 116,95 € | 348 734,63 € |
| Année 20 | 52 820,60 € | 12 175,84 € | 295 914,03 € |
| Année 21 | 54 835,80 € | 10 160,64 € | 241 078,23 € |
| Année 22 | 56 927,84 € | 8 068,60 € | 184 150,39 € |
| Année 23 | 59 099,70 € | 5 896,74 € | 125 050,69 € |
| Année 24 | 61 354,45 € | 3 641,99 € | 63 696,24 € |
| Année 25 | 63 696,24 € | 1 301,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 053 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 338 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.