Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 053 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 207,77 € | 6 207,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 811 € / mois | 17 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 280 € | 1 137 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 338 € | 1 079 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 053 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 053 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 333,20 € | 38 160,04 € | 1 017 166,80 € |
| Année 2 | 37 693,04 € | 36 800,20 € | 979 473,76 € |
| Année 3 | 39 103,79 € | 35 389,45 € | 940 369,97 € |
| Année 4 | 40 567,31 € | 33 925,93 € | 899 802,66 € |
| Année 5 | 42 085,65 € | 32 407,59 € | 857 717,01 € |
| Année 6 | 43 660,76 € | 30 832,48 € | 814 056,25 € |
| Année 7 | 45 294,89 € | 29 198,35 € | 768 761,36 € |
| Année 8 | 46 990,13 € | 27 503,11 € | 721 771,23 € |
| Année 9 | 48 748,84 € | 25 744,40 € | 673 022,39 € |
| Année 10 | 50 573,34 € | 23 919,90 € | 622 449,05 € |
| Année 11 | 52 466,17 € | 22 027,07 € | 569 982,88 € |
| Année 12 | 54 429,83 € | 20 063,41 € | 515 553,05 € |
| Année 13 | 56 466,99 € | 18 026,25 € | 459 086,06 € |
| Année 14 | 58 580,39 € | 15 912,85 € | 400 505,67 € |
| Année 15 | 60 772,88 € | 13 720,36 € | 339 732,79 € |
| Année 16 | 63 047,41 € | 11 445,83 € | 276 685,38 € |
| Année 17 | 65 407,10 € | 9 086,14 € | 211 278,28 € |
| Année 18 | 67 855,10 € | 6 638,14 € | 143 423,18 € |
| Année 19 | 70 394,71 € | 4 098,53 € | 73 028,47 € |
| Année 20 | 73 028,47 € | 1 463,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 053 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 736 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.