Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 203 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 187,57 € | 6 187,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 750 € / mois | 17 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 280 € | 1 299 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 088 € | 1 233 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 203 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 203 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 625,34 € | 44 625,50 € | 1 173 874,66 € |
| Année 2 | 30 755,58 € | 43 495,26 € | 1 143 119,08 € |
| Année 3 | 31 928,93 € | 42 321,91 € | 1 111 190,15 € |
| Année 4 | 33 147,07 € | 41 103,77 € | 1 078 043,08 € |
| Année 5 | 34 411,68 € | 39 839,16 € | 1 043 631,40 € |
| Année 6 | 35 724,53 € | 38 526,31 € | 1 007 906,87 € |
| Année 7 | 37 087,46 € | 37 163,38 € | 970 819,41 € |
| Année 8 | 38 502,41 € | 35 748,43 € | 932 317,00 € |
| Année 9 | 39 971,31 € | 34 279,53 € | 892 345,69 € |
| Année 10 | 41 496,26 € | 32 754,58 € | 850 849,43 € |
| Année 11 | 43 079,41 € | 31 171,43 € | 807 770,02 € |
| Année 12 | 44 722,95 € | 29 527,89 € | 763 047,07 € |
| Année 13 | 46 429,17 € | 27 821,67 € | 716 617,90 € |
| Année 14 | 48 200,53 € | 26 050,31 € | 668 417,37 € |
| Année 15 | 50 039,41 € | 24 211,43 € | 618 377,96 € |
| Année 16 | 51 948,52 € | 22 302,32 € | 566 429,44 € |
| Année 17 | 53 930,39 € | 20 320,45 € | 512 499,05 € |
| Année 18 | 55 987,91 € | 18 262,93 € | 456 511,14 € |
| Année 19 | 58 123,92 € | 16 126,92 € | 398 387,22 € |
| Année 20 | 60 341,43 € | 13 909,41 € | 338 045,79 € |
| Année 21 | 62 643,53 € | 11 607,31 € | 275 402,26 € |
| Année 22 | 65 033,45 € | 9 217,39 € | 210 368,81 € |
| Année 23 | 67 514,58 € | 6 736,26 € | 142 854,23 € |
| Année 24 | 70 090,34 € | 4 160,50 € | 72 763,89 € |
| Année 25 | 72 763,89 € | 1 486,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 203 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 679 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.