Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 203 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 885,32 € | 5 885,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 834 € / mois | 16 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 280 € | 1 299 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 088 € | 1 233 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 203 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 203 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 467,86 € | 50 155,98 € | 1 183 032,14 € |
| Année 2 | 21 344,24 € | 49 279,60 € | 1 161 687,90 € |
| Année 3 | 22 258,17 € | 48 365,67 € | 1 139 429,73 € |
| Année 4 | 23 211,24 € | 47 412,60 € | 1 116 218,49 € |
| Année 5 | 24 205,09 € | 46 418,75 € | 1 092 013,40 € |
| Année 6 | 25 241,48 € | 45 382,36 € | 1 066 771,92 € |
| Année 7 | 26 322,30 € | 44 301,54 € | 1 040 449,62 € |
| Année 8 | 27 449,37 € | 43 174,47 € | 1 013 000,25 € |
| Année 9 | 28 624,68 € | 41 999,16 € | 984 375,57 € |
| Année 10 | 29 850,37 € | 40 773,47 € | 954 525,20 € |
| Année 11 | 31 128,46 € | 39 495,38 € | 923 396,74 € |
| Année 12 | 32 461,32 € | 38 162,52 € | 890 935,42 € |
| Année 13 | 33 851,25 € | 36 772,59 € | 857 084,17 € |
| Année 14 | 35 300,70 € | 35 323,14 € | 821 783,47 € |
| Année 15 | 36 812,21 € | 33 811,63 € | 784 971,26 € |
| Année 16 | 38 388,42 € | 32 235,42 € | 746 582,84 € |
| Année 17 | 40 032,14 € | 30 591,70 € | 706 550,70 € |
| Année 18 | 41 746,25 € | 28 877,59 € | 664 804,45 € |
| Année 19 | 43 533,74 € | 27 090,10 € | 621 270,71 € |
| Année 20 | 45 397,76 € | 25 226,08 € | 575 872,95 € |
| Année 21 | 47 341,60 € | 23 282,24 € | 528 531,35 € |
| Année 22 | 49 368,67 € | 21 255,17 € | 479 162,68 € |
| Année 23 | 51 482,54 € | 19 141,30 € | 427 680,14 € |
| Année 24 | 53 686,93 € | 16 936,91 € | 373 993,21 € |
| Année 25 | 55 985,67 € | 14 638,17 € | 318 007,54 € |
| Année 26 | 58 382,90 € | 12 240,94 € | 259 624,64 € |
| Année 27 | 60 882,72 € | 9 741,12 € | 198 741,92 € |
| Année 28 | 63 489,60 € | 7 134,24 € | 135 252,32 € |
| Année 29 | 66 208,11 € | 4 415,73 € | 69 044,21 € |
| Année 30 | 69 044,21 € | 1 580,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 203 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 815 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.