Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 253 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 129,83 € | 6 129,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 575 € / mois | 17 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 280 € | 1 353 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 338 € | 1 284 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 253 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 253 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 318,23 € | 52 239,73 € | 1 232 181,77 € |
| Année 2 | 22 231,03 € | 51 326,93 € | 1 209 950,74 € |
| Année 3 | 23 182,92 € | 50 375,04 € | 1 186 767,82 € |
| Année 4 | 24 175,57 € | 49 382,39 € | 1 162 592,25 € |
| Année 5 | 25 210,72 € | 48 347,24 € | 1 137 381,53 € |
| Année 6 | 26 290,19 € | 47 267,77 € | 1 111 091,34 € |
| Année 7 | 27 415,86 € | 46 142,10 € | 1 083 675,48 € |
| Année 8 | 28 589,79 € | 44 968,17 € | 1 055 085,69 € |
| Année 9 | 29 813,95 € | 43 744,01 € | 1 025 271,74 € |
| Année 10 | 31 090,52 € | 42 467,44 € | 994 181,22 € |
| Année 11 | 32 421,75 € | 41 136,21 € | 961 759,47 € |
| Année 12 | 33 809,98 € | 39 747,98 € | 927 949,49 € |
| Année 13 | 35 257,66 € | 38 300,30 € | 892 691,83 € |
| Année 14 | 36 767,33 € | 36 790,63 € | 855 924,50 € |
| Année 15 | 38 341,61 € | 35 216,35 € | 817 582,89 € |
| Année 16 | 39 983,34 € | 33 574,62 € | 777 599,55 € |
| Année 17 | 41 695,34 € | 31 862,62 € | 735 904,21 € |
| Année 18 | 43 480,65 € | 30 077,31 € | 692 423,56 € |
| Année 19 | 45 342,42 € | 28 215,54 € | 647 081,14 € |
| Année 20 | 47 283,87 € | 26 274,09 € | 599 797,27 € |
| Année 21 | 49 308,47 € | 24 249,49 € | 550 488,80 € |
| Année 22 | 51 419,77 € | 22 138,19 € | 499 069,03 € |
| Année 23 | 53 621,45 € | 19 936,51 € | 445 447,58 € |
| Année 24 | 55 917,39 € | 17 640,57 € | 389 530,19 € |
| Année 25 | 58 311,70 € | 15 246,26 € | 331 218,49 € |
| Année 26 | 60 808,49 € | 12 749,47 € | 270 410,00 € |
| Année 27 | 63 412,17 € | 10 145,79 € | 206 997,83 € |
| Année 28 | 66 127,37 € | 7 430,59 € | 140 870,46 € |
| Année 29 | 68 958,81 € | 4 599,15 € | 71 911,65 € |
| Année 30 | 71 911,65 € | 1 646,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 253 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.