Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 253 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 010,38 € | 9 010,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 304 € / mois | 25 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 280 € | 1 353 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 338 € | 1 284 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 253 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 253 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 297,45 € | 43 827,11 € | 1 189 202,55 € |
| Année 2 | 66 637,46 € | 41 487,10 € | 1 122 565,09 € |
| Année 3 | 69 062,61 € | 39 061,95 € | 1 053 502,48 € |
| Année 4 | 71 576,02 € | 36 548,54 € | 981 926,46 € |
| Année 5 | 74 180,93 € | 33 943,63 € | 907 745,53 € |
| Année 6 | 76 880,60 € | 31 243,96 € | 830 864,93 € |
| Année 7 | 79 678,55 € | 28 446,01 € | 751 186,38 € |
| Année 8 | 82 578,32 € | 25 546,24 € | 668 608,06 € |
| Année 9 | 85 583,62 € | 22 540,94 € | 583 024,44 € |
| Année 10 | 88 698,28 € | 19 426,28 € | 494 326,16 € |
| Année 11 | 91 926,32 € | 16 198,24 € | 402 399,84 € |
| Année 12 | 95 271,81 € | 12 852,75 € | 307 128,03 € |
| Année 13 | 98 739,04 € | 9 385,52 € | 208 388,99 € |
| Année 14 | 102 332,52 € | 5 792,04 € | 106 056,47 € |
| Année 15 | 106 056,47 € | 2 067,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 253 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 100 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 338 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 042 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.