Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 153 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 291,56 € | 8 291,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 126 € / mois | 23 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 280 € | 1 245 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 838 € | 1 182 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 153 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 168,00 € | 40 330,72 € | 1 094 332,00 € |
| Année 2 | 61 321,32 € | 38 177,40 € | 1 033 010,68 € |
| Année 3 | 63 553,00 € | 35 945,72 € | 969 457,68 € |
| Année 4 | 65 865,91 € | 33 632,81 € | 903 591,77 € |
| Année 5 | 68 263,00 € | 31 235,72 € | 835 328,77 € |
| Année 6 | 70 747,30 € | 28 751,42 € | 764 581,47 € |
| Année 7 | 73 322,03 € | 26 176,69 € | 691 259,44 € |
| Année 8 | 75 990,46 € | 23 508,26 € | 615 268,98 € |
| Année 9 | 78 756,01 € | 20 742,71 € | 536 512,97 € |
| Année 10 | 81 622,20 € | 17 876,52 € | 454 890,77 € |
| Année 11 | 84 592,72 € | 14 906,00 € | 370 298,05 € |
| Année 12 | 87 671,31 € | 11 827,41 € | 282 626,74 € |
| Année 13 | 90 861,95 € | 8 636,77 € | 191 764,79 € |
| Année 14 | 94 168,71 € | 5 330,01 € | 97 596,08 € |
| Année 15 | 97 596,08 € | 1 902,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 153 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 842 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.